雖然人工智能(機(jī)器學(xué)習(xí))模型之前已用于欺詐管理和反洗錢(FRAML)，但生成式人工智能為FRAML計(jì)劃帶來了顯著的新好處，包括改善客戶體驗(yàn)，欺詐管理準(zhǔn)確性和運(yùn)營(yíng)效率。當(dāng)涉及到生成式和欺詐管理時(shí)，這里有一些關(guān)鍵點(diǎn)需要記住。在即將于12月舉行的安全與風(fēng)險(xiǎn)峰會(huì)上，作為身份與欺詐專題的一部分，以下將詳細(xì)探討這個(gè)話題。

1.你必須為使用生成式人工智能辯護(hù)，因?yàn)槠墼p者使用生成式人工智能進(jìn)行欺詐。欺詐者使用生成式人工智能來制作完整的假駕照和國(guó)民身份證圖像。他們還可以將現(xiàn)場(chǎng)視頻和音頻實(shí)時(shí)粘貼到受害者的合法音頻和視頻上。用于生成深度偽造的服務(wù)，例如Dall-E、Eleven Labs和Synthesia，正迅速變得更便宜，更容易為任何人使用。

2.深度假防御還處于萌芽階段，依賴于生成式人工智能，但它們正變得越來越強(qiáng)大。深度假防御是多層的。它們包括頻譜視頻分析，視頻偽影分析，虛假和/或重復(fù)視頻背景檢測(cè)。良好的深度偽造檢測(cè)工具還可以確保良好的設(shè)備安全態(tài)勢(shì)和衛(wèi)生，例如檢測(cè)和阻止越獄或根植設(shè)備，以及確保設(shè)備上視頻和音頻抓取的完整性和真實(shí)性。行為生物識(shí)別檢測(cè)(理解鼠標(biāo)運(yùn)動(dòng)、打字模式、觸摸屏手勢(shì)、環(huán)境光傳感器數(shù)據(jù)、設(shè)備加速度計(jì)數(shù)據(jù)以及其他用戶和設(shè)備活動(dòng)屬性)使用生成式人工智能來預(yù)測(cè)攻擊模式，這對(duì)于檢測(cè)深度偽造至關(guān)重要。大多數(shù)面部生物識(shí)別、物理身份證件驗(yàn)證和語(yǔ)音生物識(shí)別供應(yīng)商都在努力將上述技術(shù)嵌入到他們的核心技術(shù)堆棧中，以提供針對(duì)深度偽造的綜合保護(hù)。

3.生成式人工智能自動(dòng)化欺詐風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分模型管理。生成式人工智能最大的好處之一是它能夠根據(jù)過去的交易、調(diào)查人員的決定和聯(lián)盟數(shù)據(jù)等數(shù)據(jù)為風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分模型生成規(guī)則建議。機(jī)器學(xué)習(xí)模型也受益于生成式人工智能:數(shù)據(jù)科學(xué)家可以使用生成對(duì)抗網(wǎng)絡(luò))將生成式人工智能與操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分機(jī)器學(xué)習(xí)模型相對(duì)抗，并創(chuàng)建合成欺詐活動(dòng)，從而將防御性調(diào)整構(gòu)建到風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分模型中。這種自動(dòng)化降低了模型開發(fā)的總體成本，并允許人類數(shù)據(jù)科學(xué)家專注于更有創(chuàng)造性的活動(dòng)，如模型選擇和發(fā)現(xiàn)新的人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)算法。

4.現(xiàn)代了解客戶(KYC)流程建立在生成式人工智能之上。KYC就是在監(jiān)視列表上查找實(shí)體(姓名、地址等);發(fā)現(xiàn)實(shí)體之間的關(guān)系;將這些發(fā)現(xiàn)的關(guān)系轉(zhuǎn)化為實(shí)體風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分;并預(yù)測(cè)新交易的風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)?shù)。使用大語(yǔ)言和交易模型，生成式人工智能提供了控制列表(OFAC)，負(fù)面媒體和政治暴露人員(PEP)列表的自然語(yǔ)言處理，以過濾掉紅色鯡魚。生成式人工智能還可以為新手調(diào)查員提供副駕駛功能，并提供簡(jiǎn)單的監(jiān)管和操作報(bào)告生成。

5.生成式人工智能在欺詐管理和反洗錢(AML)方面提供協(xié)同商業(yè)價(jià)值。欺詐管理和反洗錢專業(yè)人員一直在努力解決以下問題:1)由賬戶數(shù)據(jù)變化觸發(fā)的持續(xù)KYC或KYC檢查;2)改進(jìn)無停機(jī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分模型;3)降低調(diào)查和合規(guī)報(bào)告的成本。生成式人工智能承諾幫助金融機(jī)構(gòu)用更少的錢做更多的事。生成式人工智能在企業(yè)欺詐管理(EFM)/反洗錢領(lǐng)域的關(guān)鍵業(yè)務(wù)價(jià)值領(lǐng)域包括:

?改善風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分效率，降低人工成本。

?改善誤報(bào)識(shí)別。

?更好的模型和調(diào)查效率的提高，導(dǎo)致更低的罰款。

?加強(qiáng)對(duì)(生成式生成的)深度偽造的防護(hù)。

6.在EFM和AML中使用生成式人工智能仍然會(huì)帶來風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)然，在EFM和AML中使用生生成式人工智能存在一些風(fēng)險(xiǎn)和缺點(diǎn)。它們包括以下內(nèi)容:

?生成式人工智能模型的治理比傳統(tǒng)人工智能更難。

?由于版權(quán)侵權(quán)訴訟懸而未決，生成式人工智能的可解釋性尚不清楚。

?生成式的概率性阻礙了可重復(fù)性，并可能導(dǎo)致幻覺。

?IP和隱私保護(hù)難以執(zhí)行。

以上這6點(diǎn)可以幫助人們更好地理解生成式人工智能在欺詐管理策略中的應(yīng)用。要了解它們?nèi)绾芜m用于特定組織或業(yè)務(wù)。