近來，頗有幾個新名詞在市面上流行，諸如“互聯(lián)網(wǎng)金融”，“信息消費”之類。這些新名詞并非產(chǎn)自概念日日翻新的互聯(lián)網(wǎng)業(yè)，卻來自傳統(tǒng)金融業(yè)甚至政界，其夢想之美，投入之多，可行性之差，似乎值得一辨。

就概念而言，從眾說紛紜中大致可以概括出互聯(lián)網(wǎng)金融的幾層含義：

一、 傳統(tǒng)金融服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)化

傳統(tǒng)金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)化，顧名思義是網(wǎng)絡(luò)銀行，網(wǎng)絡(luò)券商，網(wǎng)絡(luò)保險，等等。這些都是古已有之的東西，只不過在中國實現(xiàn)較晚，動作較慢。事實上，互聯(lián)網(wǎng)在美國最早最成熟的商業(yè)模式就是這一套，二十多年前就已出現(xiàn)并蓬勃發(fā)展至今。不過，無論在金融服務(wù)業(yè)還是互聯(lián)網(wǎng)界，都沒有什么公司因此脫穎而出，其原因無非是家家都做，沒什么創(chuàng)新，***的結(jié)果是獲得攤薄的平均利潤。為此今天再創(chuàng)一個新概念毫無必要。

二、 傳統(tǒng)金融服務(wù)的擴展化

小額支付，小微企業(yè)信用調(diào)查，小額貸款，靈活機動的市場營銷等都是傳統(tǒng)金融服務(wù)的擴展。這些事情在互聯(lián)網(wǎng)出現(xiàn)之前，做起來費時費力，成本高而收益少。利用互聯(lián)網(wǎng)來搞確實可以創(chuàng)收，只是很難提高利潤率。為此帶上個互聯(lián)網(wǎng)金融的大帽子有點言過其實。

三、 全新的網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)和產(chǎn)品

如眾籌投資和比特幣，這些東西新則新矣，但屬于小眾市場和縫隙市場，不值得大動干戈，更不值得為此創(chuàng)立什么新概念。

四、 全面的網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)，或曰金融電商

這一類別下，主要是金融商城和各類產(chǎn)品和服務(wù)的綜合大賣場。這種模式以金融服務(wù)為基礎(chǔ)，以阿里為樣板，再摻雜以WEB2.0，云計算，移動互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)等時髦互聯(lián)網(wǎng)概念，幾乎是一個通吃的全面互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)平臺，如果僅稱之為互聯(lián)網(wǎng)金融，就顯得有點過于狹窄了。

互聯(lián)網(wǎng)金融并不適合傳統(tǒng)金融業(yè)者

無論是單獨拿出來看，還是把這四層意思合起來看，互聯(lián)網(wǎng)金融這個概念從互聯(lián)網(wǎng)業(yè)的角度看毫無新意可言。

但既然一無所有的網(wǎng)絡(luò)業(yè)者都可以嘗試網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)并大有斬獲，那么傳統(tǒng)金融業(yè)者有經(jīng)驗，有資本，有壟斷，有用戶，為什么不能后來居上呢?

一個明顯的區(qū)別在于，網(wǎng)絡(luò)業(yè)者早在十?dāng)?shù)年前就開始了嘗試，那時網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)是被斥責(zé)，被打壓，被懷疑的對象，歷盡千辛在服務(wù)模式，商業(yè)模式和技術(shù)壁壘方面有所心得，壘起了一定的競爭門檻。而今天再做所謂互聯(lián)網(wǎng)金融這種早已成為社會共識的東西，如果在差不多的時間內(nèi)出現(xiàn)十個八個互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺，自相殘殺還來不及，那還有氣力與***的網(wǎng)絡(luò)業(yè)者競爭?

大數(shù)據(jù)金融

如今世界正在步入大數(shù)據(jù)時代，為后來者提供了***的戰(zhàn)略空間和機會。是否以自己為中心提供各種網(wǎng)絡(luò)服務(wù)已經(jīng)變得沒有過去那么重要，獲取和利用他人服務(wù)所產(chǎn)生的數(shù)據(jù)變得更加重要?；谀撤N服務(wù)所積累的數(shù)據(jù)價值在貶值，數(shù)量再多也算不上大數(shù)據(jù)，只有獲取網(wǎng)絡(luò)世界中全面的數(shù)據(jù)才有深度整合利用的價值。

正因如此，傳統(tǒng)金融服務(wù)商就大可不必邯鄲學(xué)步，重復(fù)互聯(lián)網(wǎng)運營商走過的道路，非要先建立各種非本業(yè)服務(wù)以獲取本業(yè)之外的數(shù)據(jù)。

傳統(tǒng)金融業(yè)者可以利用自身優(yōu)勢探索一條新路。與其他傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)相比，金融服務(wù)業(yè)是電子化，網(wǎng)絡(luò)化和數(shù)據(jù)化程度***的產(chǎn)業(yè)之一，也許僅次于網(wǎng)絡(luò)和電信業(yè)。由長期系統(tǒng)的金融服務(wù)積累的數(shù)據(jù)完全可以在確保用戶隱私和商業(yè)機密的前提下，與各行各業(yè)通過數(shù)據(jù)間的共享，交換和買賣以生成大數(shù)據(jù)，在此之上探索全新的產(chǎn)品和服務(wù)。

使用大數(shù)據(jù)金融的概念，制定并實施大數(shù)據(jù)金融戰(zhàn)略，更能體現(xiàn)金融業(yè)自身的實力和潛力，也更能與網(wǎng)絡(luò)業(yè)及其他行業(yè)有機融合，平等競爭，在大數(shù)據(jù)時代找到自身生存發(fā)展的機會也更大。

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