伴隨著居民可支配收入不斷增長(zhǎng)，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)不僅僅局限于小額理財(cái)，而是成為繼股票、債券、證券、基金以外的重要投資方式。

作為時(shí)下最熱門的領(lǐng)域，互聯(lián)網(wǎng)金融、科技金融正在改變整個(gè)金融體系環(huán)境，而大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等新興技術(shù)，對(duì)金融業(yè)進(jìn)行改造、革新，從而提升金融服務(wù)效率。央行副行長(zhǎng)潘功勝也曾表示,互聯(lián)網(wǎng)金融在提高金融服務(wù)效率方面起到了積極的作用,互聯(lián)網(wǎng)金融滿足了多元化投資和金融需求。如今金融科技全面應(yīng)用于借貸、支付、財(cái)富管理、保險(xiǎn)、交易結(jié)算等金融領(lǐng)域的方方面面，成為金融業(yè)未來的主流趨勢(shì)。

新金融生態(tài)的發(fā)展也在推動(dòng)傳統(tǒng)金融業(yè)轉(zhuǎn)型，而數(shù)據(jù)分析正是科技金融強(qiáng)有力的推手。以互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)最關(guān)注的理財(cái)相關(guān)行為為例，以往金融行業(yè)更關(guān)注用戶的人口屬性，比如性別、工資結(jié)構(gòu)、償還能力等等，根據(jù)用戶的人口屬性進(jìn)行用戶畫像，但是對(duì)不同的用戶群一直以來都缺乏一個(gè)行為方面的畫像。

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用戶行為畫像對(duì)金融行業(yè)有哪些意義？同一個(gè)用戶在不同的場(chǎng)景下，會(huì)表現(xiàn)出不同的特征。比如在貼吧上發(fā)言相對(duì)會(huì)比較隨意，而在知乎上的回答會(huì)更嚴(yán)謹(jǐn)，因此用戶群的人口屬性的特征就會(huì)被一部分行為特征所補(bǔ)充。在理財(cái)產(chǎn)品里，持續(xù)查看卻沒有購(gòu)買、查看不同級(jí)別的理財(cái)產(chǎn)品后選擇了收益低風(fēng)險(xiǎn)低的產(chǎn)品，對(duì)這些相對(duì)保守的用戶在產(chǎn)品推薦上也要有不同的策略，而不同策略的制定僅依照人口屬性并不全面，屬性+用戶行為特征是真正需要金融客戶進(jìn)行分析的。

諸葛io正是這樣一款易用的用戶行為數(shù)據(jù)分析工具?？梢跃?xì)化的關(guān)注到用戶的每一次行為，并實(shí)現(xiàn)多維度交叉分析，精細(xì)到企業(yè)中每個(gè)角色都能找到自己最關(guān)注的點(diǎn)，并從數(shù)據(jù)中得到反饋。通過諸葛io不斷優(yōu)化的數(shù)據(jù)邏輯，實(shí)現(xiàn)全量數(shù)據(jù)的分析，從而快速、高效、準(zhǔn)確的獲得分析結(jié)果。

隨著理財(cái)產(chǎn)品層出不窮，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)客戶的競(jìng)爭(zhēng)也越發(fā)激烈，即便清楚的認(rèn)識(shí)到用戶行為數(shù)據(jù)分析帶來的好處，卻依然不知道要分析什么以及如何分析。在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)獲客成本很高的現(xiàn)狀下，每帶來一個(gè)新用戶都要盡可能的留住他。諸葛io提供了用戶從獲取到完成***轉(zhuǎn)化再到高價(jià)值挖掘的全生命周期的數(shù)據(jù)運(yùn)營(yíng)方案。

新手階段是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)非常重要的一個(gè)場(chǎng)景，也是獲客成本***的一環(huán)。通過新手活動(dòng)，用戶對(duì)理財(cái)產(chǎn)品會(huì)有一個(gè)評(píng)估，考核平臺(tái)是否值得信賴。在評(píng)估的過程中逐漸產(chǎn)生信任，這個(gè)周期很長(zhǎng)，用戶會(huì)先試探性的投一點(diǎn)，利用新手優(yōu)惠短期的嘗試。如果新手期的體驗(yàn)效果不錯(cuò)，相對(duì)容易的會(huì)進(jìn)入二次購(gòu)買，當(dāng)購(gòu)買三到五個(gè)以后逐漸對(duì)企業(yè)和產(chǎn)品建立信心，才可能從試探性投資進(jìn)入到放心投資的階段，逐步的變成大額的、長(zhǎng)期的、周期性的忠誠(chéng)用戶，整個(gè)過程離不開對(duì)用戶的洞察，比如從新增到完成首投的決策周期是多久，從首投到復(fù)投的決策周期是多久，明確用戶在產(chǎn)品的生命周期特征，從而更好地引導(dǎo)和不斷激勵(lì)用戶為平臺(tái)貢獻(xiàn)更大的價(jià)值。

在逐漸建立信任的過程中，每一個(gè)階段的用戶都可以通過諸葛io進(jìn)行拆分，并作對(duì)比分析，在回報(bào)利潤(rùn)設(shè)定、周期性的設(shè)定、流動(dòng)性的設(shè)定等方面進(jìn)行調(diào)整和優(yōu)化，并關(guān)注用戶忠誠(chéng)度的轉(zhuǎn)化。從新用戶進(jìn)入到理財(cái)產(chǎn)品到初次購(gòu)買，中間間隔時(shí)長(zhǎng)；新用戶是否受新手活動(dòng)吸引首日購(gòu)買；購(gòu)買的周期是多久，金額是多少。面對(duì)不同的用戶場(chǎng)景，在深入了解用戶基礎(chǔ)上，不斷優(yōu)化場(chǎng)景流程并制定持續(xù)影響客戶的策略。

數(shù)據(jù)分析是一個(gè)發(fā)現(xiàn)問題、提出假設(shè)、印證猜想、不斷優(yōu)化的過程。某個(gè)諸葛io的互聯(lián)網(wǎng)金融客戶發(fā)現(xiàn)，在跨過新手階段后，后期的用戶留存比較低，復(fù)購(gòu)率不高。通過層層數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，癥結(jié)在于資金提取的環(huán)節(jié)。用戶投資后最在意的事情是資金能否便捷的取出來，比如說通過A卡轉(zhuǎn)進(jìn)理財(cái)?shù)腻X，只能回到A卡，不能提到B銀行卡；或是提取到其他的帳戶周期要三到五天，某種程度上會(huì)影響理財(cái)?shù)膹?fù)購(gòu)率。找到癥結(jié)，如何改善的問題也就迎刃而解。

如今，數(shù)據(jù)分析在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的應(yīng)用沒有發(fā)揮出應(yīng)有的價(jià)值，如何在用戶行為中探因?qū)す?，也將跳開傳統(tǒng)金融數(shù)據(jù)的壁壘，從而更好的服務(wù)用戶。