500平的庫(kù)房里，蔣悅正在忙著清點(diǎn)貨物，五顏六色的紙箱子里裝的都是各種品牌的飲料，庫(kù)房的陳列有些雜亂，***眼看上去，很難相信這個(gè)庫(kù)房一年的銷售額能幫蔣悅盈利三四十萬(wàn)。

　　蔣悅跟老公在南寧做快消品經(jīng)銷生意，主要做各個(gè)品牌飲料的二級(jí)分銷商，給實(shí)體小超市、小賣部和書報(bào)亭提供貨源，是典型的“夫妻老婆店”。目前，蔣悅的手里積累了400多家的線下客戶，每天庫(kù)房里進(jìn)進(jìn)出出的飲料就有幾百上千箱，“一年雖然也能掙些錢，但都是辛苦錢，到夏季忙的時(shí)候，工人不好請(qǐng)，很多時(shí)候出貨進(jìn)貨都是我跟老公自己搬運(yùn)”，身材嬌小的蔣悅說(shuō)道。

　　蔣悅做飲料快消生意有好幾年了，快消品流動(dòng)快，每天都有進(jìn)貨出貨，資金周轉(zhuǎn)也快。為了達(dá)到生產(chǎn)商折扣的門檻，降低成本，蔣悅每個(gè)月進(jìn)貨需要的周轉(zhuǎn)資金就有三四十萬(wàn)。“你別看我們這個(gè)行業(yè)周轉(zhuǎn)快，但我作為中小型分銷商，每個(gè)月的進(jìn)貨需要大量的資金周轉(zhuǎn)，線下客戶可能每次拿貨一個(gè)品類只要十幾二十箱，但我總共有幾百個(gè)客戶，每個(gè)品類都需要大量的囤貨，而且有些品牌拿貨有自己的要求，像‘統(tǒng)一’就要求一次必須拿30萬(wàn)的貨”。

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　　(蔣悅的庫(kù)房每天都會(huì)有幾百箱飲料進(jìn)進(jìn)出出)

　　不像其他的商品分淡旺季，飲料批發(fā)除了夏季的需求會(huì)相對(duì)大一些，一整年的生意都比較穩(wěn)定。南寧夏季天氣悶熱，每個(gè)工人一個(gè)月大概需要3000元的工錢，而且搬運(yùn)飲料的工作時(shí)間并不固定，晚上忙到十一二點(diǎn)是常態(tài)，所以夏季的工人更難請(qǐng)。除了進(jìn)貨資金，請(qǐng)工人的成本也是蔣悅一筆不小的費(fèi)用。

　　“每年年底我都會(huì)預(yù)留一部分的周轉(zhuǎn)資金，但有些臨時(shí)需要擴(kuò)大進(jìn)貨的情況也不能完全預(yù)估到”， 因此，蔣悅偶爾會(huì)遇到資金周轉(zhuǎn)困難的情況，“我一般資金周轉(zhuǎn)不止一萬(wàn)兩萬(wàn)的數(shù)目，所以也不好意思向身邊的親戚朋友開(kāi)口”，蔣悅曾經(jīng)也嘗試著找過(guò)銀行借款，但是由于沒(méi)有抵押物，申請(qǐng)沒(méi)有通過(guò)。

　　一次偶然的機(jī)會(huì)，蔣悅知道了小微信貸信息服務(wù)商積木時(shí)代，在和老公商量后，決定試試互聯(lián)網(wǎng)融資的方式。了解了蔣悅的基本信息后，積木時(shí)代的信貸員第二天就上門盡調(diào)了。

　　信貸員查看了蔣悅倉(cāng)庫(kù)的大小，清點(diǎn)了存貨的數(shù)量，對(duì)蔣悅每天進(jìn)出貨的單子、銀行流水和工人的工資憑證都進(jìn)行了仔細(xì)的檢查，為了進(jìn)一步核實(shí)信息，信貸員還聯(lián)系了經(jīng)常跟蔣悅合作的老客戶，核實(shí)他們?cè)谑Y悅處進(jìn)貨的數(shù)量。盡調(diào)結(jié)束，信貸員將搜集到的數(shù)據(jù)信息和客戶、工人們對(duì)蔣悅的評(píng)價(jià)匯總成表，成為他們分析蔣悅還款能力、還款意愿和潛在風(fēng)險(xiǎn)的依據(jù)。

　　而實(shí)地盡調(diào)只是***重?cái)?shù)據(jù)交叉驗(yàn)證，積木時(shí)代信貸員獲取的線下數(shù)據(jù)還需要再與積木盒子獲取的線上數(shù)據(jù)進(jìn)行第二重交叉檢驗(yàn)。

　　積木時(shí)代和積木盒子同屬于積木拼圖集團(tuán)，前者專注線下資產(chǎn)發(fā)掘和實(shí)地盡調(diào)，后者則負(fù)責(zé)線上風(fēng)控和交易撮合，兩者合作服務(wù)小微企業(yè)。積木時(shí)代對(duì)蔣悅的生意做了詳盡了線下盡調(diào)和風(fēng)險(xiǎn)判斷，然后再由積木盒子對(duì)她的線上數(shù)據(jù)進(jìn)行量化風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。經(jīng)過(guò)兩重驗(yàn)證之后，符合風(fēng)控要求的蔣悅，才能通過(guò)積木盒子平臺(tái)面向廣大互聯(lián)網(wǎng)金融投資者發(fā)布融資信息。

　　很快，蔣悅借款標(biāo)的融滿，獲得了10萬(wàn)元的撮合資金，解決了進(jìn)貨資金周轉(zhuǎn)的困難，從蔣悅提出借款需求到款項(xiàng)下發(fā)，總共用了兩天的時(shí)間，“我們這種行業(yè)用錢總是很急，這種速度真的是大大出乎了我的意料，可比銀行借款快多了” ，蔣悅開(kāi)心的說(shuō)道。

　　經(jīng)過(guò)***次的合作之后，蔣悅已經(jīng)成了積木時(shí)代的“回頭客”。2017年，為了擴(kuò)大倉(cāng)庫(kù)規(guī)模，成為更大一級(jí)的供銷商，蔣悅還清上一次貸款之后，再次在積木時(shí)代申請(qǐng)了15萬(wàn)元。