——平安云助力平安銀行搭建私有云平臺(tái) 為零售轉(zhuǎn)型賦能

【51CTO.com原創(chuàng)稿件】近幾年，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)增速放緩、金融監(jiān)管力度增強(qiáng)，傳統(tǒng)銀行業(yè)的對(duì)公業(yè)務(wù)和同業(yè)業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)逐漸放緩，凈利差、凈息差也呈現(xiàn)收窄趨勢(shì)，形式不容樂觀。在此背景下，無論是國(guó)有大行，還是股份制銀行、城商行，幾乎都將零售和金融科技作為近兩年的主要轉(zhuǎn)型方向。

在零售轉(zhuǎn)型大潮下，隨著各大銀行零售業(yè)務(wù)的逐漸深入，零售、個(gè)人業(yè)務(wù)的營(yíng)業(yè)收入、利潤(rùn)增速實(shí)現(xiàn)大幅提升，零售業(yè)務(wù)已經(jīng)成為各大銀行利潤(rùn)的主要增長(zhǎng)點(diǎn)。

作為較早布局零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的股份制銀行代表，平安銀行的零售轉(zhuǎn)型成果，令全行業(yè)側(cè)目。早在2016年底，平安銀行便提出了“科技***、零售突破、對(duì)公做精”的十二字方針，以打造“智能化零售銀行”為目標(biāo)，將科技作為轉(zhuǎn)型的***驅(qū)動(dòng)力，全面推進(jìn)智能化零售銀行轉(zhuǎn)型。

平安銀行致力于將前沿科技全面運(yùn)用于產(chǎn)品創(chuàng)新、市場(chǎng)營(yíng)銷、風(fēng)險(xiǎn)控制和業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)等各個(gè)領(lǐng)域，不斷創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，提高運(yùn)營(yíng)效率，提升服務(wù)體驗(yàn)。為實(shí)現(xiàn)零售轉(zhuǎn)型，平安銀行舉全行之力推動(dòng)零售業(yè)務(wù)發(fā)展，將科技視為戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的***生產(chǎn)力，構(gòu)建了“3+2”科技平臺(tái)格局，打造了口袋銀行、口袋財(cái)務(wù)和行e通“三大門戶”，及智慧財(cái)務(wù)和智慧風(fēng)控“兩大心臟”。

平安銀行自實(shí)施“零售銀行”戰(zhàn)略以來，取得了顯著成效。截止2018年底，零售業(yè)務(wù)現(xiàn)已成為平安銀行收入增長(zhǎng)的主要?jiǎng)恿Γ瑢?duì)全行貢獻(xiàn)超過了半壁江山。平安銀行2018年年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，零售業(yè)務(wù)營(yíng)收618.83億元，同比增長(zhǎng)32.5%，在營(yíng)業(yè)收入中占比為53%;零售業(yè)務(wù)凈利潤(rùn)171.29億元，同比增長(zhǎng)9.2%，在凈利潤(rùn)中占比為69%;與此同時(shí)，全行資產(chǎn)質(zhì)量明顯改善，精品公司銀行業(yè)務(wù)也取得了明顯的成績(jī)。

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近期，平安銀行CIO張斌接受51CTO記者專訪，就平安銀行運(yùn)用科技手段進(jìn)行零售轉(zhuǎn)型，遇到的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，轉(zhuǎn)型思路與實(shí)施方法，特別是對(duì)云計(jì)算在轉(zhuǎn)型中發(fā)揮的重要作用，以及平安銀行的上云歷程、實(shí)施效果等內(nèi)容展開深入解讀。他提到，在平安云的大力支持下，平安銀行在許多新技術(shù)領(lǐng)域應(yīng)用的深度和廣度均處于業(yè)內(nèi)先進(jìn)水平。

平安銀行零售轉(zhuǎn)型的四大舉措

為實(shí)現(xiàn)零售轉(zhuǎn)型的目標(biāo)，從科技視角看平安銀行從四個(gè)方面著手：

一是落實(shí)“科技***”方針，加大科技投入，首先要解決人才問題。

據(jù)麥肯錫統(tǒng)計(jì)，全球排名前100的銀行中，有52%的銀行通過與科技公司合作來強(qiáng)化自身的數(shù)字化能力。而有些銀行則更傾向于通過“內(nèi)部研發(fā)”和“與金融科技合作”方式推進(jìn)先進(jìn)技術(shù)的落地應(yīng)用。平安銀行則屬于后者。

近年來，平安銀行建立科技隊(duì)伍，持續(xù)從海外和國(guó)內(nèi)知名互聯(lián)網(wǎng)和科技型企業(yè)引入高端技術(shù)人才，將科技隊(duì)伍擴(kuò)充至6000人左右。平安銀行持續(xù)加大科技投入，2018年IT投入55億元，2019年平安銀行在IT領(lǐng)域的投入預(yù)算額70億元，對(duì)科技的重視程度可見一斑。

二是實(shí)施敏捷轉(zhuǎn)型，使科技與業(yè)務(wù)深度融合。

敏捷轉(zhuǎn)型對(duì)銀行這個(gè)傳統(tǒng)行業(yè)來講是一場(chǎng)的挑戰(zhàn)，需要打破部門壁壘和組織“孤島”、優(yōu)化和精簡(jiǎn)組織流程、提高績(jī)效考核質(zhì)效，業(yè)務(wù)互動(dòng)也由直線為主，到強(qiáng)調(diào)橫向溝通協(xié)作，包括實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)與IT間的緊密結(jié)合。

為實(shí)現(xiàn)信息科技從傳統(tǒng)的支持保障，向積極促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展的定位轉(zhuǎn)變，平安銀行大力推進(jìn)敏捷轉(zhuǎn)型，把科技隊(duì)伍直接嵌入業(yè)務(wù)條線，通過科技與業(yè)務(wù)的緊密融合，實(shí)現(xiàn)科技創(chuàng)新與快速交付。繼在零售條線通過科技嵌入全面實(shí)現(xiàn)敏捷轉(zhuǎn)型后，2018年平安銀行在對(duì)公業(yè)務(wù)條線也推行了科技派駐模式，在“口袋財(cái)務(wù)”APP、“FB遠(yuǎn)程柜面”、“智慧管理”等項(xiàng)目試點(diǎn)敏捷開發(fā)模式，以提升產(chǎn)品迭代速度、交付質(zhì)量和客戶體驗(yàn)。通過敏捷轉(zhuǎn)型，平安銀行實(shí)現(xiàn)了科技與業(yè)務(wù)的深度融合，成功將科技團(tuán)隊(duì)的交付能力提高一倍以上。

三是推動(dòng)大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等新技術(shù)應(yīng)用與創(chuàng)新。

平安銀行遵循“科技***”方針，自2016年底開始，在采用大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)推進(jìn)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)和管理線上化、數(shù)字化取得顯著成效后，通過積極擁抱人工智能、區(qū)塊鏈、云等前沿科技，已率先邁入智能化零售銀行3.0階段。

現(xiàn)在，銀行已經(jīng)進(jìn)入以 AI為核心的BANK 4.0時(shí)代，服務(wù)隨需而至，無處不在。平安銀行著力打造先進(jìn)的AIBanker， 將人工智能技術(shù)應(yīng)用于客戶服務(wù)、人員培訓(xùn)、運(yùn)營(yíng)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制等各個(gè)領(lǐng)域，或替代簡(jiǎn)單的人工操作，或作為流程背后的引擎，或成為工作的助手，在AI建設(shè)和運(yùn)用方面已取得了顯著成果。此外，平安銀行運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)在供應(yīng)鏈應(yīng)收賬款服務(wù)平臺(tái)中實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新應(yīng)用，建成了功能完備的大數(shù)據(jù)技術(shù)和應(yīng)用體系，物聯(lián)網(wǎng)、生物識(shí)別、RPA等新技術(shù)也得到了廣泛應(yīng)用。

四是加快推進(jìn)技術(shù)轉(zhuǎn)型，向互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)體系看齊。

IDC 相關(guān)報(bào)告顯示，IT 戰(zhàn)略正在沿著明確的趨勢(shì)不斷演變：到 2020 年，50% 的銀行將會(huì)采用認(rèn)知、機(jī)器人流程自動(dòng)化、區(qū)塊鏈、云計(jì)算等顛覆性技術(shù)，預(yù)計(jì)可將他們的數(shù)字化轉(zhuǎn)型速度加快 30%。

據(jù)介紹，在已有大數(shù)據(jù)等技術(shù)能力的基礎(chǔ)上，平安銀行正依托三大平臺(tái)推進(jìn)技術(shù)體系的整體轉(zhuǎn)型：一是一站式、全流程的DevOps平臺(tái)的建設(shè)和應(yīng)用;二是支持微服務(wù)、分布式應(yīng)用的PaaS平臺(tái)的研發(fā)與推廣應(yīng)用;三是推進(jìn)云平臺(tái)、云化數(shù)據(jù)中心的建設(shè)。張斌強(qiáng)調(diào)：技術(shù)體系和管理流程的全面轉(zhuǎn)型，是平安銀行實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)快速交付，系統(tǒng)彈性伸縮和高可用的基礎(chǔ)，這些舉措在平安銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型中發(fā)揮了重要作用。

平安銀行的IT云化歷程

近10 年來，互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)軍企業(yè)借助其豐富的應(yīng)用場(chǎng)景，通過投入大量研發(fā)力量，發(fā)展基于低成本PC 服務(wù)器分布式架構(gòu)的技術(shù)體系，推行敏捷開發(fā)模式，在運(yùn)營(yíng)規(guī)模、技術(shù)能力、客戶體驗(yàn)等方面的表現(xiàn)均超越了傳統(tǒng)企業(yè)級(jí)IT 的能力。在新技術(shù)應(yīng)用方面向來一馬當(dāng)先的金融行業(yè)，也在加速云計(jì)算轉(zhuǎn)型，特別是在IaaS 層面，在分布式技術(shù)體系標(biāo)準(zhǔn)化、產(chǎn)品化、運(yùn)維服務(wù)體系化等層面加大投入。

平安銀行的零售轉(zhuǎn)型，離不開平安云的大力支撐。

經(jīng)過前期廣泛的市場(chǎng)調(diào)研、同業(yè)交流、選型與規(guī)劃，2018年初平安銀行正式啟動(dòng)私有云平臺(tái)建設(shè)項(xiàng)目，選擇平安云的私有云平臺(tái)。

平安銀行建設(shè)私有云，與行業(yè)特性有關(guān)，要將信息安全和隱私保護(hù)作為重中之重。“上云選型時(shí)，平安銀行內(nèi)部有不同的聲音，爭(zhēng)論很是激烈：一是用平安集團(tuán)的云，另一個(gè)是走開源的路線。開源的確有其優(yōu)勢(shì)，但也有不確定性和風(fēng)險(xiǎn)，包括平臺(tái)安全和演進(jìn)的持續(xù)性，這對(duì)銀行業(yè)來說尤其重要。經(jīng)過實(shí)際權(quán)衡之后，平安銀行最終選擇了平安云，讓專業(yè)的隊(duì)伍去干專業(yè)的事兒。”張斌所提到的云計(jì)算選型時(shí)的顧慮，正是銀行業(yè)普遍的擔(dān)憂。

選擇平安云的五大理由

平安銀行之所以選擇平安云，主要是基于五個(gè)方面的綜合考量：

一、平安云在平安集團(tuán)已經(jīng)得到廣泛運(yùn)行，是長(zhǎng)期在實(shí)際生產(chǎn)環(huán)境中經(jīng)過充分驗(yàn)證的云平臺(tái);

二、平安云一直參與、跟蹤金融云規(guī)范、標(biāo)準(zhǔn)的討論工作，并持續(xù)對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行優(yōu)化升級(jí);

三、平安云能夠提供對(duì)計(jì)算、存儲(chǔ)和網(wǎng)絡(luò)等不同資源進(jìn)行統(tǒng)一管理、運(yùn)維和運(yùn)營(yíng)的能力，運(yùn)管平臺(tái)可管理多數(shù)銀行中普遍存在的VMWare資源池;

四、平安云團(tuán)隊(duì)擁有豐富的云平臺(tái)建設(shè)和運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)，可以結(jié)合銀行的需求提供專業(yè)的咨詢和服務(wù);

五、平安云是平安集團(tuán)的一項(xiàng)重要戰(zhàn)略，有一個(gè)專業(yè)的團(tuán)隊(duì)進(jìn)行云技術(shù)支撐，平安銀行無需承擔(dān)開源背后的各類風(fēng)險(xiǎn)。

當(dāng)提及私有云建設(shè)的具體實(shí)施工作時(shí)，張斌提到：私有云建設(shè)要統(tǒng)籌規(guī)劃，分階段實(shí)施，從底層到上層必有一個(gè)支撐和遞進(jìn)的關(guān)系。例如，在IaaS層，傳統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)架構(gòu)的分區(qū)和防火墻設(shè)置不能滿足云的需要，數(shù)據(jù)中心的網(wǎng)絡(luò)設(shè)計(jì)及網(wǎng)絡(luò)自動(dòng)化配置，對(duì)于建設(shè)資源池化、透明彈性的IaaS平臺(tái)有十分重要的影響。平安銀行在新數(shù)據(jù)中心的規(guī)劃建設(shè)，以及老數(shù)據(jù)中心升級(jí)改造時(shí)，對(duì)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)選擇、網(wǎng)絡(luò)架構(gòu)設(shè)計(jì)以及布線方式都做了詳細(xì)的規(guī)劃。

“云平臺(tái)建設(shè)不能一蹴而就，不是買來軟件安裝上就解決問題的。”張斌強(qiáng)調(diào)：“為了提高自動(dòng)化水平，提升流程效率，在進(jìn)行私有化部署的過程中，需要將平安云產(chǎn)品與銀行已有的系統(tǒng)進(jìn)行集成。比如與銀行CMDB集成，與銀行已有的流程管理平臺(tái)進(jìn)行整合等等。私有云平臺(tái)最終實(shí)施的效果如何，這些細(xì)致的工作往往有重大的影響。”

數(shù)字印證：私有云建設(shè)成效顯著

平安銀行私有云自2018年底上線以來，短短7個(gè)多月的時(shí)間里，已交付14000多個(gè)虛擬機(jī)，1300T分布式存儲(chǔ)。不僅開發(fā)、測(cè)試環(huán)境全部實(shí)現(xiàn)了云上部署，生產(chǎn)環(huán)境也已運(yùn)行了300余套應(yīng)用。從關(guān)鍵數(shù)字來看，平安銀行私有云建設(shè)項(xiàng)目取得了顯著成效：OS標(biāo)準(zhǔn)化率提升至100%;項(xiàng)目資源交付周期從2周下降到3天;資源交付量從單周250臺(tái)增長(zhǎng)到單周2800 臺(tái)，自動(dòng)化率提升11倍;結(jié)合本地化及私有云平臺(tái)，硬件資源單次投入成本節(jié)約33.7%。

平安云既是私有云產(chǎn)品提供方，也是實(shí)施咨詢服務(wù)商。“平安銀行私有云的成功上線和運(yùn)營(yíng)，離不開平安云的大力支撐。”張斌認(rèn)為：“平安云平臺(tái)是經(jīng)過實(shí)際生產(chǎn)驗(yàn)證過的，這是銀行上云的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，平安云的專業(yè)服務(wù)支持體系以及***的專家團(tuán)隊(duì)，能夠與平安銀行來自互聯(lián)網(wǎng)的科技骨干密切配合，及時(shí)解決遇到的問題。正是出于上述原因，我們才能在較短的時(shí)間之內(nèi)順利地完成云平臺(tái)建設(shè)。”

目前，平安銀行私有云平臺(tái)不僅應(yīng)用于開發(fā)測(cè)試環(huán)境，同時(shí)實(shí)現(xiàn)了生產(chǎn)環(huán)境的投產(chǎn)部署。據(jù)張斌介紹，在生產(chǎn)環(huán)境中，平安銀行私有云承載了一部分重要業(yè)務(wù)，如平安銀行的騰龍核心系統(tǒng)的應(yīng)用集群，以及一些面向零售業(yè)務(wù)、對(duì)性能有高并發(fā)要求的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，如信用卡核心密碼服務(wù)平臺(tái)、消息推送數(shù)據(jù)處理平臺(tái)、生活繳費(fèi)服務(wù)子系統(tǒng)等。

展望未來

由于傳統(tǒng)的金融IT 系統(tǒng)基本都是緊耦合架構(gòu)，其交易實(shí)現(xiàn)基本都是“有狀態(tài)”的。銀行若要將“緊耦合”的系統(tǒng)架構(gòu)向“松耦合”演進(jìn)，實(shí)現(xiàn)“無狀態(tài)”的系統(tǒng)設(shè)計(jì)來滿足云計(jì)算彈性擴(kuò)展的關(guān)鍵特性，仍需通過產(chǎn)品的重新設(shè)計(jì)和實(shí)現(xiàn)來解決，業(yè)務(wù)流程改造及技術(shù)實(shí)施工作量較大、周期較長(zhǎng)、難度較高。

代替?zhèn)鹘y(tǒng)的虛擬化技術(shù)，容器技術(shù)將成為云時(shí)代下的主流，這一點(diǎn)已得到了業(yè)界的普遍認(rèn)可。在張斌看來，云價(jià)值的充分發(fā)揮有賴于全面云化，IaaS只是上云進(jìn)程中的***步，平安銀行已近開啟了后續(xù)的工作，包括支持微服務(wù)和分布式應(yīng)用的PaaS，傳統(tǒng)銀行服務(wù)化和無狀態(tài)改造，以及推行DevOps工具平臺(tái)和流程等等。他透露，平安銀行已與平安云展開進(jìn)一步合作，建設(shè)支持微服務(wù)、分布式架構(gòu)的PaaS平臺(tái)。

2019年是5G元年，5G的到來將加速信息化和數(shù)字化的建設(shè)進(jìn)程，將有更多機(jī)構(gòu)、組織和企業(yè)正走向云端，公有云有其彈性和強(qiáng)大的服務(wù)優(yōu)勢(shì)，必將在以各方數(shù)字化整合為前提的新型金融服務(wù)中扮演重要作用，銀行業(yè)也將逐漸走向混合云、多云的模式。未來，平安銀行也將積極探索混合云、多云的可行性，在此過程中，離不開安全技術(shù)、網(wǎng)關(guān)技術(shù)以及法律、法規(guī)的支撐，更離不開平安云這樣具有全棧技術(shù)能力合作伙伴的綜合賦能。

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