數(shù)字銀行如今已經(jīng)席卷了金融領域，并在不斷影響著銀行業(yè)的發(fā)展。

隨著精通技術的客戶的偏好和興趣不斷變化，人們見證了銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的興起，它提供更快、更多樣化的服務選擇，為客戶提供全渠道的體驗。換句話說，數(shù)字化轉(zhuǎn)型確保了在任何設備上都能提供快速無縫的銀行服務。

銀行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型是什么?

如今，各種規(guī)模的銀行都可以利用不斷發(fā)展的技術來簡化流程和改善客戶體驗。銀行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型可能導致從傳統(tǒng)流程到使用新技術的數(shù)字化運營的范式轉(zhuǎn)變。作為一個持續(xù)的過程，數(shù)字化轉(zhuǎn)型涉及后端支持在線服務的許多變化。

可以說，數(shù)字化轉(zhuǎn)型不僅僅是實施一系列數(shù)字化舉措。這些舉措可能無法成功實現(xiàn)預期目標，因為它們?nèi)狈?shù)字原生解決方案。另一方面，銀行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型采用自上而下的方法，將數(shù)字系統(tǒng)與先進的基礎設施和各種平臺集成在一起，以改善客戶服務，并簡化運營。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型如何改善客戶的旅程

在全球范圍內(nèi)，大多數(shù)銀行都有具有必要功能的專用應用程序。客戶認為這些功能是數(shù)字服務，但當涉及到在應用程序上提供獨家銀行服務時，銀行需要進行數(shù)字化轉(zhuǎn)型。銀行數(shù)字化可以通過涉及銀行的所有部門來幫助客戶實現(xiàn)數(shù)字化旅程。網(wǎng)絡貸款就是這樣一個例子。由于先進的技術，客戶只需使用銀行或金融機構的應用程序，就可以看到批準的信用額度，并直接在他們的賬戶上獲得貸款金額。

在某種程度上，數(shù)字化轉(zhuǎn)型可以讓銀行的所有部門保持一致，從而為客戶提供個性化的體驗。通過將所有業(yè)務集成到一個在線平臺上，可以使客戶的數(shù)字旅程更具凝聚力。更重要的是，銀行可以通過合并不同的部門來節(jié)省大量的時間和精力。例如，銀行可以將營銷業(yè)務和零售業(yè)務合并到同一個團隊中，以獲得預期的結(jié)果。

根據(jù)Forrester公司發(fā)布的研究報告，77%的加拿大客戶、69%的西班牙客戶和71%的美國客戶每月至少使用一次網(wǎng)上銀行服務。在這種情況下，銀行和金融機構應該嘗試了解客戶的需求和期望。數(shù)字化轉(zhuǎn)型使其成為可能，同時使客戶的在線活動更加順暢。在某種程度上，數(shù)字化轉(zhuǎn)型可以為蓬勃發(fā)展的銀行業(yè)節(jié)省資金和精力。銀行可以將員工解放出來，讓他們完成其他增值流程，例如通過各種重復任務的自動化與客戶建立關系。

銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型——帶來變革的主要趨勢

人工智能、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等新興技術正在各個領域迅速發(fā)展，銀行、證券和保險行業(yè)也不例外!客戶的期望和競爭力也隨著技術進步的到來而變化。人們需要了解銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的一些最重要的趨勢，這些趨勢將在這一時期帶來流程的變化。

在線支付方式的興起

近年來，人們看到支付方式發(fā)生了前所未有的變化。銀行卡支付和在線支付網(wǎng)關已經(jīng)開始取代現(xiàn)金支付。金融機構不斷推出新的在線支付應用程序，與公共和私人銀行合作。像PayPal這樣的移動應用程序已經(jīng)使國際交易以一種快速和安全的方式成為可能。人們可以期待，由于未來幾年的技術進步，會有更多的在線或數(shù)字支付方式出現(xiàn)。

加強合作

銀行業(yè)經(jīng)歷了快速的變化，各種規(guī)模的銀行之間需要某種形式的合作和更好的協(xié)調(diào)。加強合作帶來許多好處，包括增強品牌、擴大業(yè)務、建立忠誠的客戶基礎以及開辟新的服務領域。得益于金融科技的概念，銀行可以與其他金融機構合作，為客戶提供創(chuàng)新產(chǎn)品，它可以提高銀行的生產(chǎn)率和盈利能力。

新策略

銀行現(xiàn)在也面臨著競爭，這不是很有趣嗎?日益激烈的競爭和日益嚴峻的挑戰(zhàn)是人們看到銀行業(yè)越來越多地適應數(shù)字化轉(zhuǎn)型的一些關鍵原因。銀行傾向于根據(jù)改進的數(shù)據(jù)收集和分析能力創(chuàng)建新的營銷策略。銀行不僅希望抓住新的機會，還希望提高客戶渠道的有效性，以便更長期地留住現(xiàn)有客戶。

改善數(shù)據(jù)使用率

移動已經(jīng)成為全球的新常態(tài)。在新冠疫情期間，人們被迫使用網(wǎng)上銀行和其他設施。然而，這一趨勢將持續(xù)下去。根據(jù)Insider Intelligence公司的調(diào)查，89%的客戶使用移動設備完成銀行業(yè)務。在這樣一個移動通信驅(qū)動的時代，必須確保機密數(shù)據(jù)的安全，同時確保有針對性地實時訪問。

機器人流程自動化、大數(shù)據(jù)、云計算和區(qū)塊鏈是改變銀行流程的極具前景的技術，所有這些趨勢都將推動銀行在未來幾年實現(xiàn)增長。

結(jié)語

負利率、不斷變化的客戶行為、日益激烈的競爭以及監(jiān)管挑戰(zhàn)是銀行需要依賴數(shù)字化轉(zhuǎn)型的一些關鍵原因。通過加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型的步伐，銀行流程得到簡化，為客戶提供更好的體驗。在某種程度上，數(shù)字化轉(zhuǎn)型已經(jīng)準備好成為銀行業(yè)增長和成功的催化劑。