回顧2020年，各國央行競速數(shù)字貨幣研發(fā)與測試。新冠疫情使得無現(xiàn)金支付趨勢加快，全球研發(fā)央行數(shù)字貨幣同樣加速。許多國家都對數(shù)字貨幣采取了積極開發(fā)，謹(jǐn)慎使用的態(tài)度。

國際清算銀行發(fā)布的調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，全球66家央行當(dāng)中， 80%的央行表示正在研究數(shù)字貨幣技術(shù)，去年這一比例為70%;此外，約20%的央行表示很可能在未來六年內(nèi)發(fā)行數(shù)字貨幣，去年該數(shù)據(jù)為10%。

各個(gè)國家在推進(jìn)央行數(shù)字貨幣(CBDC)的路徑和方式上有所差別，背后考量的因素也不盡相同，比推BitpushNews對全球央行數(shù)字貨幣進(jìn)展進(jìn)行了盤點(diǎn)。

中國

在推進(jìn)CBDC進(jìn)展方面，中國在全球主要經(jīng)濟(jì)體中一直處于“第一方陣”。早在2014年，在時(shí)任行長周小川的支持下，中國人民銀行便成立了法定數(shù)字貨幣專門研究小組，并明確了發(fā)行數(shù)字貨幣這一戰(zhàn)略目標(biāo)。2020年4月，在深圳、蘇州、雄安、成都，以及未來的冬奧場景進(jìn)行了CBDC內(nèi)部封閉試點(diǎn)測試。

2020年8月14日，中華人民共和國商務(wù)部印發(fā)《全面深化服務(wù)貿(mào)易創(chuàng)新發(fā)展試點(diǎn)總體方案》，在“全面深化服務(wù)貿(mào)易創(chuàng)新發(fā)展試點(diǎn)任務(wù)、具體舉措及責(zé)任分工”部分提出：在京津冀、長三角、粵港澳大灣區(qū)及中西部具備條件的試點(diǎn)地區(qū)開展數(shù)字人民幣試點(diǎn)。先由深圳、成都、蘇州、雄安新區(qū)等地及未來冬奧場景相關(guān)部門協(xié)助推進(jìn)，后續(xù)視情擴(kuò)大到其他地區(qū)。

2020年10月8日，深圳市人民政府聯(lián)合中國人民銀行開展數(shù)字人民幣紅包試點(diǎn)，此舉引發(fā)國內(nèi)外市場廣泛關(guān)注。此次試點(diǎn)在深圳市羅湖區(qū)舉行，當(dāng)局通過抽簽方式將1000萬元“禮享羅湖數(shù)字人民幣紅包”的資金以數(shù)字人民幣紅包的方式發(fā)放至在深圳的個(gè)人數(shù)字人民幣錢包，每個(gè)紅包金額為200元，紅包數(shù)量共計(jì)5萬個(gè)。獲得數(shù)字人民幣的個(gè)人可持?jǐn)?shù)字人民幣紅包在有效期內(nèi)至羅湖區(qū)指定的商戶進(jìn)行消費(fèi)

央行10月發(fā)布的《中華人民共和國中國人民銀行法(修訂草案征求意見稿)》規(guī)定，人民幣包括實(shí)物形式和數(shù)字形式。這為發(fā)行數(shù)字貨幣提供了法律依據(jù)。目前，中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所已經(jīng)與多家機(jī)構(gòu)達(dá)成戰(zhàn)略合作，共同推進(jìn)建設(shè)數(shù)字人民幣試點(diǎn)測試生態(tài)體系。這些機(jī)構(gòu)包括京東數(shù)科、滴滴出行、國網(wǎng)雄安金融科技集團(tuán)以及拉卡拉等。

2020年12月4日，江蘇省蘇州市發(fā)布消息，將面向符合條件的蘇州市民發(fā)放2000萬元數(shù)字人民幣消費(fèi)紅包，每個(gè)紅包金額為200元，紅包數(shù)量共計(jì)10萬個(gè)，采取抽簽方式發(fā)放。此次試點(diǎn)用戶既可在指定的線下商戶進(jìn)行消費(fèi)，也可通過京東商城進(jìn)行線上消費(fèi)。

美國

近期全球越來越多央行開始關(guān)注數(shù)字貨幣研發(fā)，然而，美國監(jiān)管機(jī)構(gòu)對數(shù)字貨幣似乎不感興趣，并持續(xù)向計(jì)劃推出Libra數(shù)字貨幣的Facebook公司施加壓力。這令美國業(yè)界擔(dān)憂，美國或難以在新一輪數(shù)字貨幣全球競爭中占得先機(jī)。

不過在2020年，美聯(lián)儲(chǔ)對待CBDC的態(tài)度明顯改變。其中，美聯(lián)儲(chǔ)理事萊爾·布雷納德對CBDC的研發(fā)態(tài)度最為堅(jiān)決。今年2月，她在斯坦福大學(xué)商學(xué)院發(fā)表演講時(shí)明確表示，美聯(lián)儲(chǔ)正在進(jìn)行有關(guān)分布式記賬技術(shù)及其數(shù)字貨幣潛在使用案例的研究和實(shí)驗(yàn)，包括開發(fā)CBDC的潛力。這是美聯(lián)儲(chǔ)高層官員第一次對CDBC研發(fā)問題做出明確表態(tài)。

5月29日，數(shù)字美元項(xiàng)目發(fā)布了第一份白皮書，旨在為創(chuàng)建美國央行數(shù)字貨幣提出框架。該白皮書稱，探索一個(gè)架構(gòu)良好、持久和通用的數(shù)字美元構(gòu)架，有利于維護(hù)美國國家利益?？紤]到美元在全球的重要性，設(shè)立數(shù)字美元是一個(gè)復(fù)雜、需要深思熟慮的過程，但現(xiàn)在就應(yīng)當(dāng)去做。

8月13日，美聯(lián)儲(chǔ)理事萊爾·布雷納德在美聯(lián)儲(chǔ)舊金山地區(qū)銀行主辦的一次創(chuàng)新會(huì)議上詳細(xì)介紹美聯(lián)儲(chǔ)對數(shù)字貨幣的研究進(jìn)展時(shí)稱，美聯(lián)儲(chǔ)正在構(gòu)建并測試一種設(shè)想中的數(shù)字貨幣，該計(jì)劃的目標(biāo)是增強(qiáng)美聯(lián)儲(chǔ)對數(shù)字貨幣的理解。美國政府自新冠肺炎大流行以來開始加速數(shù)字美元研究。

今年十月，美國聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)主席鮑威爾在由國際貨幣基金組織(IMF)主辦的跨境支付專題討論會(huì)上表示：在任何央行數(shù)字貨幣(CBDC)的發(fā)展中，對美國來說，“做對比做第一個(gè)更重要”。

歐盟

2020年，歐洲中央銀行(ECB)一直在加強(qiáng)數(shù)字歐元的工作。例如，設(shè)立研究CBDC的高級(jí)工作團(tuán)隊(duì)，開發(fā)保護(hù)用戶隱私的 CBDC 支付系統(tǒng)，發(fā)布基于 R3聯(lián)盟(世界上最大的分布式賬本聯(lián)盟組織) 平臺(tái)的“歐洲鏈”賬簿系統(tǒng)。

10月2日，歐洲央行首次發(fā)布了一份長達(dá)50頁的《數(shù)字歐元報(bào)告》，明確了數(shù)字歐元的重要性。該報(bào)告主要聚焦于通用型CBDC(也稱零售型，主要面向國內(nèi)公眾)涉及的相關(guān)問題，并擬于明年年中決定是否啟動(dòng)CBDC項(xiàng)目。歐洲央行還指出了四種需要其發(fā)行數(shù)字貨幣的情況：電子支付的增加，現(xiàn)金使用的減少，私人數(shù)字貨幣或其他央行的CBDC在歐元區(qū)廣泛使用。歐洲央行表示，數(shù)字歐元將為支付方式提供便利，從而改善金融的包容性。

最近，歐洲央行行長Christine Lagarde表示，已經(jīng)開始探索推出數(shù)字歐元的可能性，歐元數(shù)字貨幣有望在兩到四年內(nèi)推出。Lagarde已正式宣布啟動(dòng)公眾咨詢，探討發(fā)行數(shù)字歐元的可行性。數(shù)字歐元將是正在進(jìn)行的歐洲一體化進(jìn)程的象征，并最終會(huì)有助于統(tǒng)一歐洲數(shù)字經(jīng)濟(jì)。新冠疫情正在加快這種數(shù)字化趨勢。

加拿大

加拿大央行與新加坡金管局、英格蘭銀行合作，探索研發(fā)跨境、跨幣種的大額支付系統(tǒng)并取得階段性成果。2020年2月，加拿大央行宣布開始研發(fā)零售型CBDC，以應(yīng)對“無現(xiàn)金經(jīng)濟(jì)”的出現(xiàn)及私人數(shù)字貨幣的挑戰(zhàn)。

加拿大銀行在10月5日發(fā)布了一份有關(guān)中央銀行數(shù)字貨幣的風(fēng)險(xiǎn)和收益的報(bào)告, 報(bào)告指出：“如果加拿大銀行發(fā)行CBDC，則很可能是基于代幣的。為了確保CBDC是一種安全、有效的支付方式，加拿大銀行需要仔細(xì)考慮如何聚集和使用CBDC，以及它將產(chǎn)生什么樣的外部效應(yīng)。”

日本

進(jìn)入 2020 年之后，日本央行對CBDC的熱情大增：與國際清算銀行以及英國、加拿大、瑞典等國央行組成工作小組，合力探索數(shù)字貨幣;舉辦 CBDC 主題論壇;日本高層頻頻發(fā)聲，表達(dá)對發(fā)行CBDC的支持。

10月9日，日本央行發(fā)布央行數(shù)字貨幣報(bào)告，明確了未來數(shù)字貨幣的規(guī)劃、設(shè)定及實(shí)施路線，闡述了發(fā)行數(shù)字貨幣的先導(dǎo)實(shí)驗(yàn)，稱將在下一財(cái)年初(2021年4月)啟動(dòng)第一階段實(shí)驗(yàn)，測試數(shù)字貨幣的基礎(chǔ)核心功能。

韓國

韓國央行2020年4月開始研發(fā)零售型CBDC，計(jì)劃分三步開展測試，依次為需求分析和技術(shù)評(píng)審、業(yè)務(wù)流程分析和咨詢、試點(diǎn)系統(tǒng)構(gòu)建和測試，已啟動(dòng)為期22個(gè)月的CBDC試點(diǎn)項(xiàng)目，預(yù)計(jì)2021年底完成相關(guān)工作。

俄羅斯

俄羅斯立法機(jī)關(guān)在今年7月通過了一項(xiàng)名為“關(guān)于數(shù)字金融資產(chǎn)”的法案。10月13日，俄羅斯央行在其官網(wǎng)上發(fā)布了名為《數(shù)字盧布》的報(bào)告。該報(bào)告強(qiáng)調(diào)，目前央行正在評(píng)估與研究“數(shù)字盧布”項(xiàng)目的可行性，最終使用者能將數(shù)字盧布存儲(chǔ)至其電子賬戶，同時(shí)能在線上和線下終端上使用。

英國

今年3月，英格蘭銀行發(fā)布了有關(guān)數(shù)字貨幣的討論報(bào)告《中央銀行數(shù)字貨幣的機(jī)遇、挑戰(zhàn)與設(shè)計(jì)》，報(bào)告稱，“如果英國要引入CBDC，它將以英鎊計(jì)價(jià)。但英國央行尚未決定是否引入CBDC，并打算廣泛考慮這樣做的好處、風(fēng)險(xiǎn)和實(shí)用性。”英國央行行長貝利7月也表示，“正在研究是否應(yīng)該創(chuàng)建英格蘭銀行數(shù)字貨幣”。

法國

法國央行于7月宣布，匯豐銀行、埃森哲和法國興業(yè)銀行等8家公司入圍其數(shù)字貨幣試驗(yàn)計(jì)劃，將共同尋求通過央行數(shù)字貨幣實(shí)現(xiàn)銀行間結(jié)算現(xiàn)代化的方法，并改善其跨境支付條件。

新加坡

2020 年 7 月，新加坡金管局(MAS)和淡馬錫(TEMASEK)共同發(fā)布了 Ubin 項(xiàng)目第五階段的研究報(bào)告。Ubin 項(xiàng)目是 MAS 針對區(qū)塊鏈開展的研究項(xiàng)目，目前已經(jīng)完成了全部五個(gè)階段的研究工作。

澳大利亞

今年11月，澳大利亞央行宣布啟動(dòng)一個(gè)項(xiàng)目，以探索使用分散式賬本技術(shù)(DLT)的“批發(fā)型”央行數(shù)字貨幣(CBDC)的潛在用途和意義。這也是該行正在進(jìn)行的關(guān)于“批發(fā)型”CBDC研究的一部分。該項(xiàng)目預(yù)計(jì)將在2020年底左右完成，相關(guān)機(jī)構(gòu)計(jì)劃在2021年上半年發(fā)布有關(guān)該項(xiàng)目及其主要發(fā)現(xiàn)的報(bào)告。

瑞典

瑞典開始為期一年的“電子克朗”測試，在隔離環(huán)境中模擬人們的日常使用，例如通過數(shù)字錢包進(jìn)行支付、存取款，并針對CBDC和電子克朗的探索，提出了四種模式。

巴西

今年10月，巴西央行行長內(nèi)托(Roberto Campos Neto)表示，巴西可能會(huì)在2022年之前準(zhǔn)備好使用CBDC。內(nèi)托表示，到那時(shí)，巴西將擁有可互操作的即時(shí)支付系統(tǒng)，以及一種“可信的”和“可兌換的”國際貨幣，這些都是數(shù)字貨幣所需的所有要素。內(nèi)托稱，CBDC是巴西等金融系統(tǒng)快速數(shù)字化的結(jié)果。巴西央行于8月下旬創(chuàng)建了一個(gè)工作組，開始研究CBDC發(fā)行的過程。內(nèi)托表示，該小組的最終報(bào)告應(yīng)該會(huì)在六個(gè)月到一年內(nèi)準(zhǔn)備好。

卡塔爾

卡塔爾中央銀行(QCB)已制定國家金融科技戰(zhàn)略，旨在與卡塔爾開發(fā)銀行(QDB)等幾家重要的當(dāng)?shù)乩嫦嚓P(guān)方合作，為金融科技領(lǐng)域提供支持，目標(biāo)是到2021年成為區(qū)塊鏈技術(shù)上的最大支出國。此外，作為金融科技戰(zhàn)略的一部分，QCB正在考慮發(fā)行中央銀行數(shù)字貨幣。

西班牙

西班牙中央銀行正在對數(shù)字貨幣的設(shè)計(jì)以及引入中央銀行數(shù)字貨幣的經(jīng)濟(jì)影響進(jìn)行快速跟蹤研究。CBDC研究人員將“考慮不同的設(shè)計(jì)提案”，并分析西班牙數(shù)字貨幣的財(cái)務(wù)和系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。該計(jì)劃指出，他們還將研究“數(shù)字識(shí)別”與CBDC的關(guān)系。這項(xiàng)研究將從今年開始，一直持續(xù)到2021年年底。

德國

德意志聯(lián)邦銀行執(zhí)行委員會(huì)成員布克哈德·巴爾茨在10月20日舉行的首屆中歐金融峰會(huì)上表示，發(fā)展央行數(shù)字貨幣需要全面評(píng)估和國際層面密切合作。德國對數(shù)字貨幣持開放態(tài)度，但目前關(guān)于數(shù)字歐元仍有許多問題懸而未決。

瑞士

國際清算銀行(BIS)表示，瑞士央行(SNB)與金融基礎(chǔ)設(shè)施運(yùn)營商SIX Digital Exchange(SIX)聯(lián)合進(jìn)行的整合標(biāo)記數(shù)字資產(chǎn)與央行貨幣的概念性實(shí)驗(yàn)成功完成。瑞士一直為歐洲區(qū)領(lǐng)金融與技術(shù)領(lǐng)頭羊，該項(xiàng)目也是瑞士央行的第一個(gè)大規(guī)模數(shù)字貨幣實(shí)驗(yàn)，以探索開放合作如何能夠增進(jìn)對數(shù)字創(chuàng)新對金融體系影響的理解與共識(shí)。

泰國

今年6月，泰國銀行宣布正在開發(fā)一種使用央行數(shù)字貨幣的商業(yè)支付系統(tǒng)模型。該央行數(shù)字貨幣原型將基于 Inthanon 項(xiàng)目，該項(xiàng)目是泰國中央銀行與泰國前八大商業(yè)銀行合作發(fā)起的分布式賬本項(xiàng)目。

泰國銀行代理行長 Vachira Arromdee 表示，該央行在正式推出發(fā)行之前將與本地企業(yè)測試其央行支持的數(shù)字貨幣。泰國中央銀行已進(jìn)入其數(shù)字貨幣開發(fā)的第三階段，其已經(jīng)開始使用數(shù)字貨幣與一些大公司進(jìn)行金融交易。

加納

6月8日，加納央行(BoG)首席副行長Maxwell Opoku Afari在一個(gè)研討會(huì)上表示，該行仍致力于試行央行數(shù)字貨幣。今年春天，加納央行成立了金融科技創(chuàng)新辦公室，以應(yīng)對支付行業(yè)的重大變化。盡管采取了一些鼓勵(lì)電子現(xiàn)金交易的方法，Opoku Afari強(qiáng)調(diào)，具體CBDC試點(diǎn)計(jì)劃仍同樣具有堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

巴哈馬

今年10月，巴哈馬中央銀行宣布 ，“Sand Dollar”作為一種國家支持的虛擬貨幣現(xiàn)在可在全國范圍內(nèi)使用。因此，巴哈馬成為世界上首個(gè)正式推出CBDC的國家。

結(jié)語

2020年是央行數(shù)字貨幣崛起的一年，很多國家在央行數(shù)字貨幣研發(fā)方面已經(jīng)取得了實(shí)質(zhì)性的進(jìn)展，對于擬推出央行數(shù)字貨幣的國家，如何實(shí)施、加強(qiáng)對數(shù)字貨幣的監(jiān)管，是各國央行亟待解決的問題。