自2020年以來，全球不少國家就央行數(shù)字貨幣(CBDC)的進展頻頻傳出消息，中國亦不例外。

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近日，發(fā)改委等多部委喊話道，加快數(shù)字人民幣的試點推廣，優(yōu)先選擇部分新型消費活躍的城市進行試點，著力提高金融運行效率、降低金融交易成本。

六大國有銀行均已行動

數(shù)字人民幣時代正加速而至。在此前成都、北京、深圳和蘇州的幾輪數(shù)字人民幣紅包中，共計發(fā)放了75萬個紅包，參與活動的人數(shù)就超1200萬，覆蓋了眾多實體商家。

而在新一輪推廣中，中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、中國郵政儲蓄銀行和交通銀行正扮演著至關(guān)重要的作用。要知道，這些國有銀行是目前國內(nèi)使用人數(shù)最多，且覆蓋面最廣的銀行，這也意味著數(shù)字人民幣的觸及群體正在加速擴大。

目前包括上海、北京、深圳、長沙、蘇州等地的這些銀行均已開始推廣數(shù)字人民幣貨幣錢包。用戶可在自主申請后通過“白名單申請”或者“線下二維碼”兩種渠道下載的數(shù)字人民幣APP。其中，部分地區(qū)的銀行在成功完成注冊后還可獲得數(shù)字人民幣體驗紅包。例如上海交通銀行邀請制下的客戶可享有“30元數(shù)字人民幣體驗紅包”的優(yōu)惠活動。

在消費場景上，目前部分銀行正準(zhǔn)備將數(shù)字人民幣錢包應(yīng)用至餐飲、購物等場景。此外，包括京東、美團等互聯(lián)網(wǎng)頭部平臺，以及上海地鐵自動販賣機、部分百貨商場等實體也已開始接受數(shù)字人民幣。值得一提的是，例如北京的數(shù)字人民幣試點目前主要圍繞冬奧場景展開，只有與冬奧相關(guān)的商戶和個人的受邀客戶才能參與體驗，且需簽署保密協(xié)議。

此外，例如香港也正在測試以快速支付系統(tǒng)——“轉(zhuǎn)數(shù)快”為數(shù)字人民幣移動支付充值。目前，有一家香港銀行參與了數(shù)字人民幣試點計劃，范圍涵蓋銀行職員及少量商戶，技術(shù)可行性的測試基本完成，且十分順利，第二階段的測試會增加參與銀行的數(shù)量，增加少量個人及商戶。雖然“轉(zhuǎn)數(shù)快”是香港的快速支付系統(tǒng)，已應(yīng)用兩年有余，但主要用于小額資金轉(zhuǎn)賬。而在數(shù)字人民幣與銀行賬戶松耦合，可在技術(shù)上實現(xiàn)小額匿名，但大額則可溯。

數(shù)字人民幣將與支付寶和微信支付并存

盡管當(dāng)前市場已經(jīng)出現(xiàn)微信、支付寶等第三方數(shù)字支付方式，但數(shù)字人民幣與之卻不同。中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所所長穆長春指出，電子支付場景下，微信和支付寶這個錢包里裝的是商業(yè)銀行存款貨幣，數(shù)字人民幣發(fā)行后，大家仍然可以用微信支付寶進行支付，只不過錢包里裝的內(nèi)容增加了數(shù)字人民幣。

同時，雖然數(shù)字人民幣與紙幣擁有同等地位，但并不意味著取代法幣，其首要目標(biāo)是保護國家貨幣主權(quán)和法幣地位是數(shù)字人民幣發(fā)行。

對此，斯坦福大學(xué)教授、諾貝爾經(jīng)濟學(xué)獎獲得者邁倫•斯科爾斯認為，中國的數(shù)字貨幣電子支付計劃是最先進的數(shù)字貨幣計劃，將有助于提高人民幣在國際上的吸引力。人民幣數(shù)字貨幣將提高人民幣在國際上的吸引力，促進跨境結(jié)算的效率。人民幣將更容易成為儲備貨幣，使跨境支付更快、更有成本效益，并成為中國商品和服務(wù)以及未來其它商品和服務(wù)的結(jié)算貨幣，這可能會成為SWIFT的競爭者，SWIFT能夠使美國通過不使用銀行結(jié)算交易就能夠監(jiān)控資本流動和國際貿(mào)易。

貨幣是現(xiàn)代經(jīng)濟、金融的核心要素。美國前國務(wù)卿基辛格曾表示，“誰掌握了貨幣鑄幣權(quán)，誰就掌握了世界。”隨著央行數(shù)字貨幣的到來，實際上，全球多數(shù)國家的政策態(tài)度和具體動作表明，新一輪競賽已經(jīng)開始，例如不久前日本央行曾表態(tài)其已經(jīng)制定三步走的數(shù)字貨幣研究測試方案，力圖爭奪世界數(shù)字貨幣領(lǐng)域主導(dǎo)權(quán)。

全球數(shù)字貨幣競爭的序曲被加速吹響的同時，穆長春則建議道，應(yīng)該在不同司法管轄區(qū)和交易所的CBDC系統(tǒng)之間實現(xiàn)互操作性，中國人民銀行已經(jīng)與其他中央銀行和貨幣當(dāng)局分享了這些提議。

“信息流和資金流應(yīng)同步，以方便監(jiān)管機構(gòu)監(jiān)控交易的合規(guī)性。我們還提出了一個由DLT或其他技術(shù)支持的可擴展且受監(jiān)督的外匯交易平臺。”穆長春認為。