記者丨劉晨光
“全球已經進入數字化高速融合發(fā)展的階段，數字技術的作用已經被全社會廣泛認同，并在金融業(yè)得到了迅猛的發(fā)展，與之前電子化、信息化、網絡化相比，現已經發(fā)展到數字化和智慧化時代，與實體經濟的關系從輔助、支撐、賦能發(fā)展到融合、原生、泛在。” 12月5日，在國際金融論壇（IFF）第18屆全球年會上，中國人民銀行數字貨幣研究所副所長狄剛說道。
狄剛指出，今年3月份，我國發(fā)布了《“十四五”規(guī)劃》和《2035年遠景目標綱要》，在加快推動數字產業(yè)化部分，明確提出要培育壯大人工智能、大數據、區(qū)塊鏈、云計算、網絡安全等新興數字產業(yè)。“重點關注的數字技術中，區(qū)塊鏈技術已經成為數字金融發(fā)展的重要引擎。”
事實上區(qū)塊鏈技術已經被普遍采用。據狄剛介紹，2021年，有關咨詢機構針對包括美國、英國、新加坡、德國、中國、日本等十個國家進行區(qū)塊鏈調研結果顯示，81%的受訪機構認為區(qū)塊鏈技術具有廣泛可擴展性，并被主流采用，其中金融機構的認同比例更是高達84%，所有受訪的全球化金融機構都已經將區(qū)塊鏈作為勢在必行的戰(zhàn)略優(yōu)先項。有研究機構在2021年9月，對全球TOP100上市機構使用區(qū)塊鏈情況調研顯示，有81家機構正在使用區(qū)塊鏈技術。
區(qū)塊鏈技術在數字金融領域應用成果初現。狄剛指出，一方面，從拼專利走向了拼實力，從找場景變成了建生態(tài)，區(qū)塊鏈落地成果不斷增加，并發(fā)揮越來越多的價值優(yōu)勢；另一方面，區(qū)塊鏈技術在跨境支付、供應鏈金融、農業(yè)金融、貿易金融、普惠金融、社會城市、“三農”、民生等領域實現落地，部分國際大型金融機構也在積極拓展區(qū)塊鏈應用場景，包括貿易金融、信息共享、外匯交易、股權交易等。
狄剛重點談到了數研所對于區(qū)塊鏈技術的運用。他指出，數研所率先實現數字人民幣在研發(fā)項目中積極探索區(qū)塊鏈應用。
一是在數字人民幣體系中基于區(qū)塊鏈技術構建了統(tǒng)一的分布式賬本。央行作為可信機構將交易數據上鏈，保障數據真實可靠，運營機構可進行跨機構對賬、賬本集體維護、多點備份等。
二是在國際清算銀行創(chuàng)新中心的支持下，開展多邊央行數字貨幣橋項目。數研所作為數字貨幣橋項目技術委員會主席，探索使用分布式賬本搭建的貨幣橋測試平臺。
三是牽頭承擔國家重點研發(fā)計劃重大專項，建設貿易金融區(qū)塊鏈平臺，以信息可穿透、信任可傳遞、信用可共享為目標，完成基于區(qū)塊鏈的貿易金融生態(tài)體系建設。
四是在標準化領域，數研所積極加強標準體系建設，牽頭開展了多個區(qū)塊鏈國際標準制定，擔任全國區(qū)塊鏈分布式賬本記賬技術標準委員會副主任單位，參與區(qū)塊鏈技術參考架構等多個國家標準制定，在金標委的支持下推動區(qū)塊鏈評估規(guī)則、安全規(guī)范、互聯(lián)互通、貿易金融等相關行業(yè)標準制定。
荻剛認為，當前區(qū)塊鏈在數字金融領域仍面臨六大技術挑戰(zhàn)。他指出，雖然區(qū)塊鏈技術在全球數字金融領域已經拓展了很多應用場景，但仍面臨一系列的技術挑戰(zhàn)。
一方面，體系架構方面，性能和可擴展性還有很多問題，需要關注側鏈、多鏈、硬件加速、鏈上鏈下協(xié)同等解決思路。
第二是在隱私保護方面，“目前零知識證明、同態(tài)加密、安全多方計算、聯(lián)邦學習等主流隱私保護技術局限性還較大，還需要從理論層面創(chuàng)新，也需要從工程技術方面進行創(chuàng)新。”狄剛說。
在信息安全方面，狄剛認為區(qū)塊鏈面臨自主可控、開源許可、量子計算等挑戰(zhàn)，需要進一步加強安全技術創(chuàng)新，包括智能合約、形式化驗證、合約安全以及DID分布式身份等方面。
此外，在監(jiān)管審計方面，狄剛認為，區(qū)塊鏈的節(jié)點里面還有很多都是匿名化和密態(tài)化，去中心難以監(jiān)管，可以通過隱私保護技術和監(jiān)管探偵技術結合，實現穿透式監(jiān)管。
在融合集成層面，“區(qū)塊鏈和傳統(tǒng)技術的集成和兼容性有待加強，存在技術摩擦，需要加強區(qū)塊鏈基于傳統(tǒng)技術的繼承改良研究，需要加強與新技術的融合創(chuàng)新研究。”狄剛說到。
最后在標準體系方面，狄剛直言，區(qū)塊鏈互聯(lián)互通性較差，核心技術標準與應用標準不夠，這需要加大互聯(lián)互通標準體系的建設力度。
在狄剛看來，未來區(qū)塊鏈數字金融在基礎理論方面、核心技術方面、核心技術方面、在專項示范等多個方面都有提升的空間。
如基礎理論方面，狄剛認為應該加大基礎理論研究，數字金融技術實踐往往快于技術理論的發(fā)展，需要加大體系架構、可信技術、共識算法、密碼理論等方面的技術理論創(chuàng)新；核心技術方面，打造核心技術包括智能合約創(chuàng)新、區(qū)塊鏈的網絡技術、芯片和硬件，以及跨鏈、監(jiān)管審計、威脅監(jiān)測等。
狄剛指出，人民銀行數字貨幣研究所是中國人民銀行直屬事業(yè)單位，根據國家戰(zhàn)略部署和中國人民銀行的整體工作安排，承擔國家法定數字貨幣研發(fā)，專注于金融科技的創(chuàng)新發(fā)展。“數字人民幣從2019年末開始試點，目前已經在10個地區(qū)及2022北京冬奧會場景進行試點，今年7月，人民銀行發(fā)布了《中國數字人民幣的研發(fā)進展白皮書》，作為數字人民幣研發(fā)試點和冬奧會籌辦工作的重要組成部分，數字人民幣北京冬奧場景試點工作也在穩(wěn)妥有序地推進。”
