對(duì)于銀行而言，要從數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)型中捕獲最大價(jià)值，就意味著要為其獨(dú)特的分析和業(yè)務(wù)需求選擇最佳的數(shù)據(jù)架構(gòu)。

銀行平均每年將6%至12%的技術(shù)預(yù)算用于數(shù)據(jù)。銀行旨在通過這些投資，從部署GenAI以在全球復(fù)雜系統(tǒng)中獲取洞察力和實(shí)現(xiàn)效率所帶來的2.6萬億至4.4萬億美元潛在全球工業(yè)價(jià)值中，獲取一部分價(jià)值。然而，數(shù)據(jù)實(shí)施計(jì)劃往往缺乏明確的業(yè)務(wù)案例，因此未能充分發(fā)揮其潛在價(jià)值。

但根據(jù)麥肯錫的分析，采用合適的數(shù)據(jù)架構(gòu)原型，銀行可以將實(shí)施時(shí)間減半，并將成本降低20%。當(dāng)新系統(tǒng)必須在多個(gè)國家進(jìn)行擴(kuò)展并符合一系列法規(guī)要求時(shí)，實(shí)現(xiàn)最大價(jià)值、效率和節(jié)約就更為重要。如果沒有最佳架構(gòu)，這一過程可能會(huì)成為主要的成本驅(qū)動(dòng)因素。同時(shí)，銀行還需要在新出現(xiàn)的數(shù)據(jù)隱私和網(wǎng)絡(luò)安全威脅以及不斷變化的法規(guī)(包括《通用數(shù)據(jù)保護(hù)條例》(GDPR)、《巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)》(BCBS)第239號(hào)準(zhǔn)則和《數(shù)字運(yùn)營韌性法案》(DORA))方面保持領(lǐng)先一步。

每種數(shù)據(jù)架構(gòu)原型都或多或少適合銀行獨(dú)特的業(yè)務(wù)和分析需求。評(píng)估這些需求并確定合適的架構(gòu)涉及復(fù)雜的考慮因素。詳細(xì)的決策路線圖可以提供必要的指導(dǎo)和洞察，為這一過程提供信息，并為成功奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的全部價(jià)值：常見的障礙和促進(jìn)因素

在過去五到十年里，大多數(shù)銀行在數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)型之路上進(jìn)行了大量投資。雖然一些銀行能夠成功完成轉(zhuǎn)型，但大多數(shù)銀行要么無法完成轉(zhuǎn)型，要么無法實(shí)現(xiàn)預(yù)期的影響。例如，在2022年麥肯錫全球數(shù)字戰(zhàn)略和投資調(diào)查中，數(shù)字化轉(zhuǎn)型和舉措所捕獲的價(jià)值不到預(yù)期的三分之一，只有16%的受訪高管表示他們的轉(zhuǎn)型成功提高了業(yè)績，并帶來了持續(xù)的長期收益。

根據(jù)我們的經(jīng)驗(yàn)，銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型不徹底通常會(huì)導(dǎo)致以下三種情況之一：

? 遺留IT堆棧和數(shù)據(jù)架構(gòu)。數(shù)據(jù)架構(gòu)未得到轉(zhuǎn)型，仍然保留著混亂的架構(gòu)，以及遺留平臺(tái)和工具。

? 分散的數(shù)據(jù)倉庫和數(shù)據(jù)湖。數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)型未完成，銀行必須同時(shí)管理新舊平臺(tái)。

? 核心數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)型但沒有使用新堆棧或適當(dāng)工具。數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)型已完成，但由于新平臺(tái)和工具使用效率低下或根本未使用，其影響隨后受到限制。

這些情況都會(huì)限制轉(zhuǎn)型的潛在收益，并造成決策延遲、安全和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)以及維護(hù)多個(gè)復(fù)雜環(huán)境所帶來的成本升高等低效問題。

解鎖數(shù)字化轉(zhuǎn)型價(jià)值的五個(gè)關(guān)鍵

在那些確實(shí)從轉(zhuǎn)型中實(shí)現(xiàn)了目標(biāo)價(jià)值的銀行中，有五個(gè)共同的最佳實(shí)踐脫穎而出，成為重要的促進(jìn)因素。根據(jù)麥肯錫的分析，采用這些實(shí)踐可以使平臺(tái)構(gòu)建成本降低20%，上市時(shí)間加快30%，變更成本降低30%。

這五個(gè)總體最佳實(shí)踐如下：

? 構(gòu)建真正的數(shù)據(jù)平臺(tái)。使用新的架構(gòu)方法可以實(shí)現(xiàn)跨國家和業(yè)務(wù)線的數(shù)據(jù)和流程協(xié)同。

? 選擇開源和云供應(yīng)的平臺(tái)。與供應(yīng)商平臺(tái)相比，選擇這些平臺(tái)可以通過減少許可費(fèi)用和基礎(chǔ)設(shè)施成本來提高成本效率，增強(qiáng)資源的可擴(kuò)展性，并避免供應(yīng)商鎖定。

? 實(shí)現(xiàn)最佳自動(dòng)化。盡可能多地自動(dòng)化流程可以增強(qiáng)質(zhì)量檢查并加快部署速度，從而實(shí)現(xiàn)更快的交付。

? 增強(qiáng)現(xiàn)有平臺(tái)。對(duì)現(xiàn)有平臺(tái)進(jìn)行戰(zhàn)略升級(jí)和改造可以啟用新功能，包括GenAI應(yīng)用，而無需從頭開始構(gòu)建新平臺(tái)所涉及的時(shí)間和費(fèi)用。

? 啟用實(shí)驗(yàn)室環(huán)境。使用這些環(huán)境可以讓數(shù)據(jù)科學(xué)家在保持銀行數(shù)據(jù)完整的同時(shí)進(jìn)行創(chuàng)新和數(shù)據(jù)實(shí)驗(yàn)。

設(shè)計(jì)合適的數(shù)據(jù)架構(gòu)：主要考慮因素和策略

數(shù)據(jù)架構(gòu)有五種原型：數(shù)據(jù)倉庫、數(shù)據(jù)湖、數(shù)據(jù)湖屋、數(shù)據(jù)網(wǎng)格和數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)。單獨(dú)使用數(shù)據(jù)倉庫和數(shù)據(jù)湖原型已不再是常見做法。其他原型通常單獨(dú)或組合使用——例如，在底層數(shù)據(jù)庫解決方案上運(yùn)行的數(shù)據(jù)網(wǎng)格和數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)——并且理想情況下，應(yīng)與銀行的數(shù)據(jù)和業(yè)務(wù)愿景及策略相一致。

在設(shè)計(jì)數(shù)據(jù)架構(gòu)時(shí)，總體考慮因素包括核心系統(tǒng)復(fù)雜性、成本、靈活性和風(fēng)險(xiǎn)。更具體地說，考慮因素和評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)包括以下幾點(diǎn)：

? 集成復(fù)雜性。評(píng)估將所有組件和層(如企業(yè)數(shù)據(jù)倉庫和數(shù)據(jù)湖)集成到單個(gè)數(shù)據(jù)架構(gòu)中的復(fù)雜性和難度。

? 成本和資源分配。考慮財(cái)務(wù)影響以及所需的任何許可、基礎(chǔ)設(shè)施、維護(hù)和資源。

? 可擴(kuò)展性和靈活性。確定架構(gòu)在容納不斷增加的數(shù)據(jù)量、不斷變化的需求和新技術(shù)集成方面的能力。

? 業(yè)務(wù)連續(xù)性和風(fēng)險(xiǎn)。確定對(duì)業(yè)務(wù)連續(xù)性和風(fēng)險(xiǎn)的潛在影響，并制定緩解策略。

? 業(yè)務(wù)賦能。估計(jì)對(duì)業(yè)務(wù)和未來可能性的影響，同時(shí)考慮關(guān)鍵用例和最佳指導(dǎo)。

? 法規(guī)補(bǔ)救。確定遵守法規(guī)要求的最佳數(shù)據(jù)策略，并部署適當(dāng)?shù)难a(bǔ)救措施。

? 總體戰(zhàn)略一致性。根據(jù)銀行的總體業(yè)務(wù)戰(zhàn)略建立要求，包括例如并購準(zhǔn)備和集團(tuán)整合。

對(duì)于跨國銀行而言，決策過程因需要納入中央和地方實(shí)體的指導(dǎo)方針而變得復(fù)雜。幾家跨國銀行已啟動(dòng)項(xiàng)目以建立全集團(tuán)范圍的平臺(tái)。他們建立了跨越多個(gè)實(shí)體(包括國家和業(yè)務(wù)線)的總體平臺(tái)，以及允許輕松將更多實(shí)體集成到整個(gè)集團(tuán)使用的標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)模型中的平臺(tái)。此外，他們還在平臺(tái)之上建立了標(biāo)準(zhǔn)化工具和方法，以實(shí)現(xiàn)集團(tuán)的總體指導(dǎo)。

將數(shù)據(jù)原型與愿景相匹配：選擇標(biāo)準(zhǔn)和決策路線圖

考慮銀行現(xiàn)有的數(shù)據(jù)能力和計(jì)劃用例，可以為關(guān)于原型的決策提供關(guān)鍵洞察。每種原型都適合或不適合給定的一組條件、環(huán)境、需求和目標(biāo)。在這些多樣且經(jīng)常重疊的場景中導(dǎo)航似乎令人畏懼。然而，通過將銀行的現(xiàn)有情況和期望結(jié)果分解為十個(gè)決策標(biāo)準(zhǔn)元素，并針對(duì)每個(gè)相應(yīng)問題回答“是”或“否”，可以使這一過程更加簡單明了。例如：

? 地理覆蓋范圍。架構(gòu)是否需要支持全球和跨區(qū)域的數(shù)據(jù)訪問和管理，且延遲最小?

? 可擴(kuò)展性和靈活性。架構(gòu)是否需要支持?jǐn)?shù)據(jù)量的無縫擴(kuò)展和對(duì)不斷變化需求的適應(yīng)?

? 數(shù)據(jù)治理。數(shù)據(jù)架構(gòu)是否需要能夠支持跨不同數(shù)據(jù)環(huán)境的全面數(shù)據(jù)治理控制，包括數(shù)據(jù)管理、政策執(zhí)行和審計(jì)跟蹤?

? 數(shù)據(jù)安全和合規(guī)。數(shù)據(jù)解決方案是否需要為多種管轄區(qū)和數(shù)據(jù)類型提供強(qiáng)大的安全和合規(guī)措施支持和執(zhí)行，如加密、訪問管理和法規(guī)遵守?

? 數(shù)據(jù)多樣性。解決方案是否需要支持廣泛的數(shù)據(jù)類型管理(結(jié)構(gòu)化、非結(jié)構(gòu)化和半結(jié)構(gòu)化)?

? 業(yè)務(wù)領(lǐng)域特異性。業(yè)務(wù)流程是否需要專門的數(shù)據(jù)解決方案來滿足特定行業(yè)或領(lǐng)域的需求，具有定制的數(shù)據(jù)模型和分析?

? 數(shù)據(jù)互操作性。來自多個(gè)來源和格式的數(shù)據(jù)是否需要高效實(shí)時(shí)地集成和處理?

? 流處理。數(shù)據(jù)架構(gòu)是否需要能夠高效處理高吞吐量、低延遲的流處理，以用于實(shí)時(shí)分析和決策?

? 元數(shù)據(jù)管理。是否需要先進(jìn)的元數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)來支持詳細(xì)的數(shù)據(jù)血緣、影響分析和全面的數(shù)據(jù)目錄編制?

? 成本效益。在平衡存儲(chǔ)能力和未來可擴(kuò)展性要求時(shí)，該解決方案是否提供最佳的成本效益?

一旦通過問題的“是”回答確定了所需的標(biāo)準(zhǔn)，就可以根據(jù)每種原型滿足特定要求的能力對(duì)其進(jìn)行評(píng)估。

在選擇原型并設(shè)計(jì)、全面實(shí)施和擴(kuò)展健壯的數(shù)據(jù)架構(gòu)后，必須定期進(jìn)行嚴(yán)格的后續(xù)評(píng)估，以確定是否需要改進(jìn)，從而確保設(shè)置保持可持續(xù)性，并在未來繼續(xù)創(chuàng)造價(jià)值。

入門指南：領(lǐng)導(dǎo)者的必備要素

尋求確保其銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型得到優(yōu)化以產(chǎn)生最大價(jià)值的領(lǐng)導(dǎo)者，可以首先進(jìn)行業(yè)務(wù)需求的高層次診斷和數(shù)據(jù)成熟度評(píng)估，以了解其數(shù)據(jù)架構(gòu)和數(shù)據(jù)治理的要求，并識(shí)別出可以通過采用最佳實(shí)踐來彌補(bǔ)的任何差距。然后，可以設(shè)計(jì)一個(gè)架構(gòu)藍(lán)圖，以及模型設(shè)計(jì)和所需治理的路線圖。最后，可以以迭代的方式逐個(gè)用例地推出實(shí)施。