【51CTO.com快譯】為了適應(yīng)用戶對個性化和增值服務(wù)的需求，傳統(tǒng)銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型勢在必行。新冠肺炎疫情的爆發(fā)和蔓延又加速了這一進程。不過放眼全球，世界各地的傳統(tǒng)銀行在采用新興技術(shù)方面依舊存在差異。

　　人工智能在全球銀行業(yè)的應(yīng)用

　　據(jù)麥肯錫報告《銀行業(yè)的人工智能：銀行能迎接挑戰(zhàn)嗎》，確定了銀行使用人工智能可以達成四個關(guān)鍵結(jié)果：更高的利潤、規(guī)?；膫€性服務(wù)、獨特的全渠道體驗和快速的創(chuàng)新周期。

　　麥肯錫警告稱，不圍繞人工智能制定業(yè)務(wù)戰(zhàn)略的銀行有可能失去客戶基礎(chǔ)，面臨被競爭對手超越的風險。領(lǐng)先的金融機構(gòu)正在穩(wěn)步采用全面的方法，將AI從前端部署到后臺。根據(jù)麥肯錫的研究，消費者越來越重視個性化的服務(wù)。因此，數(shù)字銀行先行者的案例研究表明，他們利用高精度的預(yù)測性人工智能技術(shù)，向客戶推薦他們可能使用的服務(wù)。

　　近60%的數(shù)字銀行先行者已經(jīng)實現(xiàn)了至少一種人工智能能力，其中最常見的(36%)是機器人流程自動化（RPA）。有趣的是，32% 的公司實現(xiàn)了虛擬客服或智能對話界面，25% 的公司使用機器學習（ML）進行欺詐檢測、承保和風控等操作。

　　據(jù)MOVO首席執(zhí)行官、福布斯金融委員會成員埃里克·索利斯稱，金融機構(gòu)也在使用人工智能做出更好的投資決策，管理客戶的財富組合。機器人理財顧問越來越受歡迎，據(jù)估計，到2022年，這些自動化的理財顧問將管理全球逾4萬億美元的消費資產(chǎn)。

　　亞太地區(qū)的數(shù)字銀行格局

　　盡管前景可期，但在亞太地區(qū)，尤其是東南亞地區(qū)，數(shù)字銀行的發(fā)展仍處于初級階段。目前，菲律賓、印度尼西亞、馬來西亞和新加坡等國的數(shù)字銀行和金融科技行業(yè)已經(jīng)出現(xiàn)了振奮人心的增長。

　　基于傳統(tǒng)銀行擁抱數(shù)字化的遲緩現(xiàn)狀，一些極有挑戰(zhàn)精神的互聯(lián)網(wǎng)銀行開始嶄露頭角。他們利用創(chuàng)新技術(shù)，輕松進入新興市場并顛覆成熟市場。KakaoBank就是典型案例，這是一家由韓國投資控股公司和互聯(lián)網(wǎng)公司Kakao推出的韓國互聯(lián)網(wǎng)銀行，它成功地抓住了龐大的千禧一代作為客戶基礎(chǔ)，2020年公開報告顯示，機構(gòu)利潤已逾1.01億美元。

　　他們通過利用流行的KakaoTalk（一種即時通訊APP）現(xiàn)有的龐大用戶基礎(chǔ)證明了自己的成功。KakaoBank利用他們在KakaoTalk上的UI和UX專業(yè)知識，通過設(shè)計精美的手機應(yīng)用吸引了他們的注意，并針對這一細分市場進行高度個性化的服務(wù)營銷。

　　人工智能在亞太地區(qū)銀行業(yè)中的應(yīng)用

　　據(jù)波士頓咨詢公司稱，東南亞的消費者偏好在很大程度上仍停留在對個性化金融建議、更低的銀行費用、更有吸引力的圖像和美學的需求上，其中大多數(shù)不需要面向前端的人工智能服務(wù)。這里的趨勢也傾向于在后端更多地使用AI。

　　比如，中國的微眾銀行使用人工智能、區(qū)塊鏈、云計算和大數(shù)據(jù)等技術(shù)，主要是為了在后臺提升效率和擴大規(guī)模。在以機器學習驅(qū)動的人工智能生態(tài)系統(tǒng)中，一些AI 應(yīng)用會作用于營銷、資產(chǎn)管理和風險管理。作為全球最大的數(shù)字銀行，微眾在2019年就創(chuàng)造了5.7億美元的利潤。

　　在傳統(tǒng)銀行方面，新加坡大華銀行在泰國推出了其首家全數(shù)碼銀行TMRW，這是一家純智能手機銀行，為數(shù)碼世代客戶提供更簡單、透明和互動性更強的銀行服務(wù)。

　　處在一個積極的監(jiān)管環(huán)境，東南亞地區(qū)無異于一個巨大的未開發(fā)市場。利于創(chuàng)業(yè)的土壤，金融科技生態(tài)的初步建設(shè)，以及數(shù)字化轉(zhuǎn)型的需求，這里已經(jīng)足夠成熟，足以擁抱數(shù)字化，足以讓以互聯(lián)網(wǎng)銀行為代表的數(shù)字銀行挑戰(zhàn)者們介入并填補巨大的金融服務(wù)缺口。理想情況下，數(shù)字銀行玩家可以通過各種方式實現(xiàn)人工智能，進一步優(yōu)化為消費者提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

　　原文鏈接：AI in banking still has room for growth in Asia Pacific　　

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