銀行對于區(qū)塊鏈技術(shù)表現(xiàn)出的猶豫與區(qū)塊鏈技術(shù)在其他行業(yè)引起的興趣形成鮮明對比。因?yàn)殂y行有不斷的監(jiān)管障礙一直在為區(qū)塊鏈創(chuàng)造進(jìn)入障礙。盡管存在這些挑戰(zhàn)，銀行已開始小規(guī)模采用該技術(shù)。

現(xiàn)在的銀行系統(tǒng)有什么問題?

幾個(gè)世紀(jì)以來，銀行一直在這方面發(fā)揮作用，并一直充當(dāng)多種經(jīng)濟(jì)、金融活動(dòng)的促進(jìn)者，包括貸款、交易、交易結(jié)算、支付處理等。然而，該行業(yè)的長壽使其停滯不前，導(dǎo)致它成為在接受變革方面緩慢。

在目前的形式下，由于不斷的需求，該行業(yè)正在以恒定的速度前進(jìn)，但是創(chuàng)新太慢了。例如，他們?nèi)匀恍枰罅课臅ぷ?，面臨安全漏洞，并且有多個(gè)耗時(shí)且昂貴的流程。既然已經(jīng)確定了銀行系統(tǒng)如何需要改變，那么是時(shí)候深入研究銀行業(yè)中的區(qū)塊鏈應(yīng)用了。

銀行業(yè)有哪些不同的區(qū)塊鏈用例?

付款轉(zhuǎn)賬

目前，由于費(fèi)用增加和支付緩慢，分別賺取和浪費(fèi)了數(shù)萬億美元。而像以太坊和比特幣這樣的加密貨幣是在公共區(qū)塊鏈上開發(fā)的，任何人都可以使用它來實(shí)時(shí)發(fā)送和接收資金，而無需任何交易費(fèi)用。此外，由于支付發(fā)生在去中心化網(wǎng)絡(luò)上，因此無需驗(yàn)證交易，通過區(qū)塊鏈在銀行和金融中進(jìn)行支付轉(zhuǎn)移更快、更便宜。

結(jié)算和清算系統(tǒng)

平均銀行轉(zhuǎn)帳最多需要 3 天才能結(jié)清。這不僅對消費(fèi)者來說是個(gè)問題，而且對銀行來說也是后勤困難。如今，一個(gè)簡單的銀行轉(zhuǎn)賬在到達(dá)收款人之前繞過了從銀行到托管服務(wù)的復(fù)雜中介系統(tǒng)。這就是銀行業(yè)中的區(qū)塊鏈出現(xiàn)的地方。 區(qū)塊鏈充當(dāng)分散式分類帳，透明和公開地跟蹤交易。這意味著交易可以在公共區(qū)塊鏈中結(jié)算，而不是依賴托管服務(wù)。這是銀行業(yè)中區(qū)塊鏈應(yīng)用程序使交易快速和簡化的關(guān)鍵方式之一。

貸款和信貸

銀行傾向于根據(jù)信用報(bào)告系統(tǒng)承銷貸款。消費(fèi)銀行中的區(qū)塊鏈開辟了點(diǎn)對點(diǎn)貸款的范圍——這是對投資最友好的金融科技行業(yè)之一。 此外，當(dāng)消費(fèi)者必須申請貸款時(shí)，銀行會評估他們在不付款的情況下將面臨的風(fēng)險(xiǎn)。他們通過查看信用評分、所有權(quán)狀態(tài)和債務(wù)收入比來做出這個(gè)決定。他們通過信用報(bào)告獲得的信息——一個(gè)可能對客戶懷有敵意的集中式系統(tǒng)。 銀行業(yè)中的區(qū)塊鏈帶有一個(gè)替代貸款系統(tǒng)，該系統(tǒng)提供了一種高效、廉價(jià)和安全的方式向客戶提供個(gè)人貸款。通過去中心化的支付歷史記錄，消費(fèi)者申請貸款變得更加容易。

客戶KYC

區(qū)塊鏈如何運(yùn)作的答案也是銀行領(lǐng)域客戶 KYC 滯后的答案。在幾種情況下，銀行可能需要長達(dá) 3 個(gè)月的時(shí)間來執(zhí)行所有 KYC 程序，包括照片驗(yàn)證、地址證明檢查和生物特征驗(yàn)證。除了驗(yàn)證客戶所需的時(shí)間外，銀行還需要花費(fèi)大量時(shí)間來執(zhí)行 KYC。零售銀行業(yè)務(wù)中的區(qū)塊鏈技術(shù)有助于簡化 KYC 流程。現(xiàn)在可以看到區(qū)塊鏈在銀行中的使用，它是如何將客戶信息存儲在區(qū)塊鏈上的。這使銀行能夠訪問與 KYC 相關(guān)的信息。一項(xiàng)導(dǎo)致人員成本降低 10% 的事件，相當(dāng)于每年 1.6 億美元。

不難發(fā)現(xiàn)，區(qū)塊鏈技術(shù)在銀行業(yè)的許多作用。不可否認(rèn)，該技術(shù)在降低交易成本、加快交易處理和更好的數(shù)據(jù)驗(yàn)證方面為該領(lǐng)域帶來了許多創(chuàng)新。相信區(qū)塊鏈在銀行業(yè)的采用雖然一直緩慢，但是將來會得到快速發(fā)展。