數(shù)字化轉(zhuǎn)型，在數(shù)字科技創(chuàng)新應(yīng)用不斷加快的金融行業(yè)并非是一個(gè)新鮮話題。擁抱數(shù)字化，是金融行業(yè)毋庸置疑的趨勢，但對于受到資金、規(guī)模、人才資源等掣肘的中小金融企業(yè)而言，這算是一項(xiàng)頗有難度的工作。

日前，在51CTO主辦的WOT全球技術(shù)創(chuàng)新大會(huì)上，德邦基金管理有限公司CTO李鑫帶來了主題為《中小金融企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的探索和實(shí)踐》的演講，與大家分享了他對于數(shù)字化轉(zhuǎn)型的見解與建議。

什么是金融企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型？

在進(jìn)入德邦基金之前，李鑫在互聯(lián)網(wǎng)、工業(yè)、電商等非金融行業(yè)工作過，在并行計(jì)算、大規(guī)模分布式服務(wù)及治理、中間件云化及服務(wù)化、APM監(jiān)控、技術(shù)開發(fā)平臺(tái)、應(yīng)用及數(shù)據(jù)集成等領(lǐng)域都有著豐富的經(jīng)驗(yàn)。

正是豐富的從業(yè)經(jīng)歷，讓李鑫在看待金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型時(shí)擁有了更廣闊的視野和洞察力，能看到事物之間千絲萬縷的聯(lián)系。

“數(shù)字化轉(zhuǎn)型”這件事，早在李鑫還在中航工業(yè)時(shí)就已經(jīng)開始探索?！澳菚r(shí)候還不叫‘?dāng)?shù)字化轉(zhuǎn)型’，當(dāng)時(shí)叫‘兩化融合’?！崩铞谓忉尩溃皟苫敝傅氖恰肮I(yè)化”和“信息化”，所謂的“兩化融合”就是工業(yè)化和信息化的融合。盡管金融企業(yè)幾乎沒有實(shí)體產(chǎn)品，但李鑫認(rèn)為金融與工業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型也有共同點(diǎn)，即信息化，“信息化是數(shù)字化轉(zhuǎn)型的前提和基礎(chǔ)”。

“數(shù)字孿生”也是李鑫在工業(yè)領(lǐng)域接觸到的概念。在2000年左右時(shí)，“數(shù)字孿生”指的是通過物理設(shè)備的數(shù)據(jù)采集，在計(jì)算機(jī)系統(tǒng)里面描述出這個(gè)物理設(shè)備的虛擬實(shí)體或其子系統(tǒng)。

結(jié)合這兩個(gè)概念，李鑫給出了他對于金融企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的定義：通過前期推行信息化來獲取足夠的中間數(shù)據(jù)和過程數(shù)據(jù)，并對這些數(shù)據(jù)進(jìn)行加工、連接、分析，構(gòu)建企業(yè)的數(shù)字孿生，實(shí)現(xiàn)對企業(yè)的深刻洞察，輔助企業(yè)做出更優(yōu)的經(jīng)營決策，從而實(shí)現(xiàn)降本增效，以極低的成本去創(chuàng)建穩(wěn)定的績優(yōu)產(chǎn)品，給客戶提供更好的金融服務(wù)。

在李鑫看來，投資，以及圍繞著投資的研究、交易和風(fēng)控，共同構(gòu)成了金融企業(yè)的業(yè)務(wù)核心。這一業(yè)務(wù)核心與企業(yè)對內(nèi)的辦公協(xié)同及對外的銷售營銷共同構(gòu)成了金融企業(yè)信息化的全貌。信息系統(tǒng)的紛繁復(fù)雜也由此可見。

“進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，首先必須要提高信息化的密度與覆蓋度?！崩铞伪硎?，十幾年前那種花幾個(gè)月時(shí)間來上線一套信息系統(tǒng)的效率已經(jīng)完全無法滿足企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的要求。但隨著基礎(chǔ)資源云化相關(guān)技術(shù)的興起，金融企業(yè)大規(guī)模引入相應(yīng)的云服務(wù)非常顯著地提升了企業(yè)信息化的進(jìn)度。

大量信息化系統(tǒng)產(chǎn)生之后，下一步就是應(yīng)用系統(tǒng)之間的集成。李鑫介紹，企業(yè)對內(nèi)的應(yīng)用核心是基于流程，一般以ESB的集成模式為主；而對外的應(yīng)用更多會(huì)以API服務(wù)網(wǎng)關(guān)的集成模式為主。

數(shù)據(jù)的處理也是信息化之后的重要環(huán)節(jié)。李鑫認(rèn)為，一個(gè)模型完善、治理合理的數(shù)倉，是進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的核心所在，也是“數(shù)字孿生”的基礎(chǔ)。在數(shù)倉基礎(chǔ)上的BI分析，可以實(shí)現(xiàn)企業(yè)的數(shù)據(jù)洞察，再結(jié)合算法，甚至可以幫助企業(yè)完成一些輔助決策。

中小金融企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型有何不同？

“中小型金融企業(yè)由于規(guī)模、投入等方面的限制，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面形成了新的特點(diǎn)?！?/p>

以公募基金行業(yè)為例，據(jù)李鑫介紹，在基金業(yè)務(wù)中，最核心的“三件套”是：投資交易系統(tǒng)、估值系統(tǒng)和登記清算系統(tǒng)。頭部的基金公司一年在IT方面的投入一般為一到兩個(gè)億，而小的基金公司一年的投入為一到兩千萬。

那么頭部基金與中小企業(yè)間數(shù)十倍的巨大差額，到底差在哪兒呢？

“一方面是因?yàn)橐?guī)模帶來的固定投入，另一方面就是頭部基金對于自研系統(tǒng)的投入。”李鑫解釋道，“頭部基金公司每年都在自研系統(tǒng)投入大量資源，既要建設(shè)銷售營銷一體化平臺(tái)，也會(huì)建設(shè)運(yùn)維一體化平臺(tái)，還會(huì)在投研系統(tǒng)上大力投入；而小的基金公司預(yù)算有限，只能選擇自身關(guān)注的點(diǎn)進(jìn)行重點(diǎn)投入。”因此，雖同在金融行業(yè)，頭部企業(yè)與中小企業(yè)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面的選擇并不相同。

在云服務(wù)的選擇上，頭部金融企業(yè)由于業(yè)務(wù)相對復(fù)雜，因而更傾向于采用云應(yīng)用技術(shù)框架，來構(gòu)建自己的云服務(wù)，同時(shí)提供IaaS層服務(wù)和PaaS層服務(wù)。中小金融企業(yè)由于自研系統(tǒng)少，對PaaS層服務(wù)的需求少，投資重點(diǎn)聚焦在IaaS層，傾向于用有限的預(yù)算采購高度集成的、一體化的，甚至是開箱即用的商用云服務(wù)。

在應(yīng)用集成方面，大型企業(yè)以ESB的集成模式為主，中小企業(yè)傾向于采用RPA技術(shù)去做ESB服務(wù)的廉價(jià)替代。

但在數(shù)據(jù)應(yīng)用方面，由于近年來監(jiān)管要求越來越高且監(jiān)管報(bào)送的數(shù)據(jù)要求越來越復(fù)雜，無論規(guī)模大小，企業(yè)都傾向于自己構(gòu)建數(shù)據(jù)團(tuán)隊(duì)，來提供更好的、更靈活的數(shù)據(jù)服務(wù)。

德邦基金的數(shù)字化轉(zhuǎn)型探索

德邦基金作為一家中小金融企業(yè)，在探索數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過程中，積累了大量關(guān)于云服務(wù)、RPA及數(shù)據(jù)應(yīng)用的經(jīng)驗(yàn)。

超融合架構(gòu)：IT基礎(chǔ)架構(gòu)全面云化

“無論哪種技術(shù)體系，都需要達(dá)到穩(wěn)定可商用的狀態(tài)?！鼻扒昂蠛笱芯苛舜蟀肽甑脑朴?jì)算網(wǎng)絡(luò)，李鑫坦誠道，“對于德邦基金這種只有一個(gè)網(wǎng)絡(luò)管理員的小型金融企業(yè)而言，從零自主搭建云服務(wù)根本不現(xiàn)實(shí)。”

因此，德邦基金選擇了用有限的預(yù)算購買成熟、高度一體化，并能提供穩(wěn)定的售后及升級(jí)服務(wù)的商業(yè)產(chǎn)品。

得益于近幾年云計(jì)算的飛速發(fā)展， IaaS層技術(shù)趨于成熟。李鑫介紹，現(xiàn)在很多IT廠商也推出了針對IaaS服務(wù)的高度集成產(chǎn)品，也就是所謂“超融合基礎(chǔ)架構(gòu)的一體機(jī)設(shè)備”。

超融合架構(gòu)是一種基于軟件定義且融合部署的創(chuàng)新型 IT架構(gòu)，通過將服務(wù)器虛擬化、存儲(chǔ)、網(wǎng)絡(luò)與安全等組件融合部署于商用服務(wù)器之上，使得IT基礎(chǔ)設(shè)施更加簡單緊湊，在實(shí)現(xiàn)靈活擴(kuò)展的同時(shí)，降低 IT總體擁有成本與運(yùn)維管理的復(fù)雜性。

“在中小企業(yè)預(yù)算有限，業(yè)務(wù)剛開展時(shí)，可以只買三個(gè)節(jié)點(diǎn)，構(gòu)成一個(gè)最小的云服務(wù)集群，在后續(xù)業(yè)務(wù)發(fā)展起來后，再慢慢增加節(jié)點(diǎn)?！边@是李鑫在德邦基金摸索出來的經(jīng)驗(yàn)，通過這種方式，在預(yù)算有限的情況下實(shí)現(xiàn)了資源使用效率的較大提升，業(yè)務(wù)網(wǎng)的所有超融合節(jié)點(diǎn)的負(fù)載常年保持在60%-70%左右，且運(yùn)維也較傳統(tǒng)物理機(jī)運(yùn)維更靈活。

RPA：流程自動(dòng)化和系統(tǒng)集成的“利器”

RPA(Robotic Process Automation,機(jī)器人流程自動(dòng)化)，是很多中小企業(yè)減少人力資源投入，提高流程自動(dòng)化比例的強(qiáng)大工具。本質(zhì)上，RPA是一種軟件的自動(dòng)化技術(shù)，通過模擬鍵盤的敲擊以及鼠標(biāo)的移動(dòng)和點(diǎn)擊來模擬人的操作，無須對現(xiàn)有的系統(tǒng)進(jìn)行改造，投入小，影響范圍小，但產(chǎn)出很快。

“RPA非常適合不斷重復(fù)但邏輯明確的任務(wù)?！崩铞谓榻B，在德邦基金，RPA技術(shù)已經(jīng)被大量使用，應(yīng)用最多的場景包括投資交易、自動(dòng)估值、TA清算業(yè)務(wù)，以及圍繞基金相關(guān)的日常工作。

RPA為公司帶來的降本增效的效果，李鑫非常滿意。去年一年，德邦基金上線了三十多個(gè)RPA，全年共計(jì)為公司節(jié)省了1.6萬小時(shí)的人力投入?，F(xiàn)在，德邦基金將RPA和數(shù)據(jù)中心的能力進(jìn)行結(jié)合，可以滿足大部分業(yè)務(wù)場景的自動(dòng)化訴求。

“但在所有需要人的主觀能動(dòng)性作出判斷的場合，我們都嚴(yán)禁使用RPA。”李鑫強(qiáng)調(diào)，并不是所有場合都適合使用RPA，在德邦基金所有業(yè)務(wù)都必須制定RPA執(zhí)行失敗時(shí)的托底機(jī)制，“這個(gè)規(guī)范其實(shí)隱藏了一個(gè)邏輯，即RPA不是百分之百穩(wěn)定可靠的?！?/p>

很多業(yè)務(wù)場景利用RPA技術(shù)來實(shí)現(xiàn)流程自動(dòng)化，尤其是多系統(tǒng)交互的業(yè)務(wù)場景中，RPA技術(shù)實(shí)際上充當(dāng)了“系統(tǒng)粘合劑”的角色。通過RPA,可以在不對現(xiàn)有系統(tǒng)進(jìn)行修改的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)間的協(xié)作，從而實(shí)現(xiàn)和通過ESB做系統(tǒng)集成一樣的效果，而投入?yún)s遠(yuǎn)低于ESB，“這也是現(xiàn)在越來越多中小企業(yè)傾向于采用RPA技術(shù)去做ESB服務(wù)的廉價(jià)替代的原因”。

數(shù)據(jù)應(yīng)用：構(gòu)建金融企業(yè)的數(shù)字孿生

經(jīng)過多年的建設(shè)，德邦基金現(xiàn)在基本構(gòu)建起了針對數(shù)據(jù)應(yīng)用的完整能力體系，具備數(shù)據(jù)應(yīng)用的基本閉環(huán)能力。

“數(shù)倉中的數(shù)據(jù)模型加上相應(yīng)的數(shù)據(jù)，構(gòu)成了金融企業(yè)的‘?dāng)?shù)字孿生’。”李鑫介紹，將信息收集匯總到數(shù)倉，在數(shù)倉中通過多維的分析和指標(biāo)的計(jì)算，最終能得到產(chǎn)品畫像、客戶畫像、渠道畫像……這些畫像構(gòu)成了德邦基金的數(shù)字孿生。

因此，李鑫認(rèn)為，一個(gè)數(shù)倉的模型的好壞，對于相應(yīng)的企業(yè)業(yè)務(wù)洞察和數(shù)字賦能，是至關(guān)重要的。基金行業(yè)，從成立到現(xiàn)在，整個(gè)模型還算穩(wěn)定，幾十年變化不大，它的核心主要包括賬戶、交易、資產(chǎn)、產(chǎn)品等，各家企業(yè)就在此基礎(chǔ)上去擴(kuò)展或根據(jù)自己的業(yè)務(wù)進(jìn)行優(yōu)化。

自研：加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型

“Excel用得越多，公司的積累越薄?！睍r(shí)至今日，德邦基金依然有很多業(yè)務(wù)沒有使用信息系統(tǒng)承載，在使用電子文檔或表格來記錄信息，李鑫引用這句行業(yè)老話坦誠地點(diǎn)明了德邦基金數(shù)字化轉(zhuǎn)型待優(yōu)化的地方。

低代碼是這一困局的破局之法。德邦基金在引入OA自帶的低代碼平臺(tái)后，在短期內(nèi)把很多業(yè)務(wù)搬到OA上，用較低的成本快速實(shí)現(xiàn)了大量業(yè)務(wù)信息化的覆蓋。

不過低代碼平臺(tái)也有其局限性。李鑫在實(shí)踐中發(fā)現(xiàn)，對于業(yè)務(wù)邏輯特別復(fù)雜或者對交互性要求非常高的場景，低代碼不能進(jìn)行無限配置，“這時(shí)候還是要回歸傳統(tǒng)的基于代碼的開發(fā)?！?/p>

基于傳統(tǒng)代碼開發(fā)模式，德邦基金引入了一套企業(yè)級(jí)應(yīng)用開發(fā)平臺(tái)，其具備完善的基于角色的授權(quán)控制能力（RBAC），同時(shí)，將這套平臺(tái)和德邦基金的組織機(jī)構(gòu)打通，和域控LDAP打通，同時(shí)和OA的流程引擎做了集成。此外，德邦基金還開發(fā)了代碼生成器，并基于代碼生成器開發(fā)了大量代碼模板，只要有相應(yīng)的數(shù)據(jù)庫表，就能自動(dòng)生成全套代碼，直接編譯就能運(yùn)行?！巴ㄟ^這種方式，德邦基金的開發(fā)效率較之前提高了3-5倍?！?/p>

總結(jié)：常規(guī)技術(shù)也能助力數(shù)字化轉(zhuǎn)型

“通過超融合設(shè)備來實(shí)現(xiàn)基礎(chǔ)云化，為數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供一個(gè)好的基礎(chǔ)；通過RPA不僅實(shí)現(xiàn)流程自動(dòng)化，還利用RPA來實(shí)現(xiàn)應(yīng)用系統(tǒng)之間的整合，作為ESB的廉價(jià)替代；通過低代碼開發(fā)和代碼的輔助生成，對信息化的密度和覆蓋度進(jìn)行加速；通過統(tǒng)一的數(shù)倉來構(gòu)建企業(yè)大腦，同時(shí)通過它的模型去構(gòu)建數(shù)字孿生；再通過BI和算法平臺(tái)對數(shù)據(jù)做深度分析來做企業(yè)的洞察和輔助決策，最后通過工具降本增效?！边@是李鑫對德邦基金數(shù)字化轉(zhuǎn)型經(jīng)驗(yàn)的總結(jié)。

在李鑫看來，好好利用這些常規(guī)的技術(shù)，中小金融企業(yè)也能夠很好地實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

本文整理自德邦基金管理有限公司CTO李鑫在WOT2023大會(huì)上的主題分享，更多精彩內(nèi)容及現(xiàn)場PPT，請關(guān)注51CTO技術(shù)棧公眾號(hào)，發(fā)消息【W(wǎng)OT2023PPT】即可直接領(lǐng)取