人工智能的影響幾乎波及了商業(yè)世界的方方面面，金融業(yè)也不例外。預計金融部門的組織將經歷人工智能變革力量的巨大變化。華爾街被視為全球金融和經濟中心，長期以來一直依賴傳統(tǒng)技術，但現(xiàn)在對人工智能技術，特別是生成式人工智能(GenAI)產生了濃厚的興趣。

盡管華爾街在人工智能研究、開發(fā)和專利方面投入了數(shù)十億美元，但它們可能在沒有足夠安全保障的情況下取得進展。美國消費者監(jiān)督機構最近的一項調查表明，華爾街的人工智能可能會導致算法復雜、缺乏透明度、有偏見或虛假信息，這可能導致下一次金融危機。

消費者監(jiān)督機構的調查包括分析美國專利商標局(USPTO)的人工智能相關專利申請。華爾街的銀行正在為各種應用申請專利和商標。高盛(Goldman Sachs)、摩根大通(JPMorgan Chase)和摩根士丹利(Morgan Stanley)正在尋求人工智能來分析證券、投資、預測股價和投資組合。

華爾街幾乎每家銀行都在開發(fā)自己版本的ChatGPT，為客戶和員工提供金融建議。這是令人擔憂的，因為“人工智能幻覺”的風險是使用GenAI的最大威脅之一，因為它可能導致有偏見或誤導性的產出，這在金融領域可能會帶來災難。

“如果沒有適當?shù)谋O(jiān)管，下一次金融危機可能將是由人工智能引起的。”消費者監(jiān)督組織(Consumer Watchdog)的科技倡導者Justin Kloczko說，“由于少數(shù)幾家強大的銀行依賴于一些有偏見的算法，房地產或股市可能會引發(fā)衰退。”

根據消費者監(jiān)督機構的說法，使用人工智能可以創(chuàng)造復雜的新金融衍生品，讓投資者可以用數(shù)十億美元的垃圾債券進行賭博。這可能導致像2008年金融危機那樣嚴重的經濟崩潰。

南加州大學研究人工智能的金融學教授Gerard Hoberg在接受消費者監(jiān)督組織采訪時表示:“這些公司使用自動化越多，并且開始在更大的市場上使用自動化時，那么就會出現(xiàn)一些系統(tǒng)性風險?！?/span>

消費者監(jiān)督組織在報告中呼吁美國州政府和聯(lián)邦政府加強監(jiān)管，建議進行更復雜的監(jiān)控和定期審計，以防范系統(tǒng)性風險和“羊群效應”（“羊群效應”指的是一種系統(tǒng)性偏見，即投資者傾向于追隨和復制其他投資者的行為）。

該報告還建議人工智能投資系統(tǒng)遵守與人類投資顧問相同的標準，并要求對人工智能投資算法的黑匣子數(shù)據進行外部審查。

消費者監(jiān)督機構的報告強調了加州政府為解決這一問題所做的努力。加州隱私保護局(CPPA)制定的規(guī)則草案允許人們選擇不使用人工智能自動化技術進行任何財務決策。加州政府制定的規(guī)則提供了針對人工智能風險和偏見的保護，并為其他州提供了一個效仿的榜樣。

自2020年以來，美國專利商標局的人工智能相關專利申請激增，申請數(shù)量超過8萬件。有趣的是，超過90%的人工智能專利申請僅由五家投資銀行提交，它們還控制著一半人工智能投資交易和三分之二以上的研究論文。如果監(jiān)管機構不采取行動，當華爾街的頂級銀行決定使用有偏見或不可靠的人工智能模型，全球經濟可能遭受下一次金融危機。