在數(shù)字化浪潮的推動(dòng)下，大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等前沿技術(shù)正以前所未有的速度重塑著金融行業(yè)的未來。數(shù)據(jù)不再僅僅是記錄過往交易的靜態(tài)符號(hào)。通過有效的數(shù)據(jù)管理，銀行能夠深入挖掘數(shù)據(jù)背后的價(jià)值，將海量、復(fù)雜的數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為可指導(dǎo)決策、優(yōu)化運(yùn)營(yíng)、創(chuàng)新產(chǎn)品的寶貴資源。

近日，某銀行總行數(shù)字金融資深專家魏生同51CTO分享了銀行要如何更加精準(zhǔn)地把握數(shù)據(jù)的力量，實(shí)現(xiàn)從數(shù)據(jù)資產(chǎn)到業(yè)務(wù)價(jià)值的高效轉(zhuǎn)化。

銀行數(shù)據(jù)管理難在哪兒？

“銀行的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)較為薄弱，所以系統(tǒng)往往難以適應(yīng)迅速發(fā)展的科技環(huán)境?！蔽荷寡?，像微服務(wù)、去耦合化等技術(shù)在應(yīng)用過程中都存在系統(tǒng)容量、性能和用戶體驗(yàn)的瓶頸。

數(shù)據(jù)治理不足也是銀行數(shù)據(jù)管理中的一大難題。銀行內(nèi)部缺乏統(tǒng)一的規(guī)范和治理體系，導(dǎo)致數(shù)據(jù)分割嚴(yán)重，數(shù)據(jù)質(zhì)量參差不齊。

在數(shù)據(jù)的管理和應(yīng)用過程中，數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)是不可忽視的問題。銀行在確保數(shù)據(jù)合規(guī)的同時(shí)，還需要防止數(shù)據(jù)泄露、篡改和竊取。如何在嚴(yán)格的監(jiān)管要求下實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)價(jià)值的挖掘和應(yīng)用，是銀行面臨的重大挑戰(zhàn)。

此外，銀行在數(shù)據(jù)管理方面還面臨著技術(shù)人才短缺的問題?！皞鹘y(tǒng)銀行與互聯(lián)網(wǎng)公司相比，既懂業(yè)務(wù)、又懂科技和數(shù)據(jù)分析的復(fù)合型人才非常欠缺?！蔽荷鷱?qiáng)調(diào)，建立專業(yè)團(tuán)隊(duì)?wèi)?yīng)對(duì)數(shù)據(jù)人才的稀缺，并實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)價(jià)值的最大化，對(duì)銀行而言是一個(gè)挑戰(zhàn)。

同時(shí)，銀行的各個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)往往是獨(dú)立運(yùn)行的，難以實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)間的數(shù)據(jù)共享和復(fù)用。不同數(shù)據(jù)源之間的整合難度大。而數(shù)據(jù)整合的困難又會(huì)對(duì)后續(xù)數(shù)據(jù)運(yùn)用帶來阻礙。

外部環(huán)境的快速變化也是銀行數(shù)據(jù)管理面臨的重要挑戰(zhàn)。第三方支付和新興技術(shù)的迅猛發(fā)展，對(duì)銀行系統(tǒng)的處理能力提出了更高的要求。

最后，數(shù)據(jù)資產(chǎn)化的管理難度比較大。“銀行數(shù)據(jù)歸屬的管理職責(zé)是分散于各業(yè)務(wù)線、各部門的?！拔荷榻B，受限于部門職責(zé)邊界，對(duì)行內(nèi)的數(shù)據(jù)進(jìn)行全口徑、全周期的有效管理挑戰(zhàn)重重。目前，銀行的數(shù)據(jù)管理存在數(shù)據(jù)重復(fù)采購(gòu)、多次加工和數(shù)據(jù)歧義等問題。

總的來說，銀行在數(shù)據(jù)管理中面臨的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)薄弱、數(shù)據(jù)治理不足、數(shù)據(jù)安全隱私、技術(shù)人才短缺、數(shù)據(jù)整合困難、外部環(huán)境變化帶來的挑戰(zhàn)以及數(shù)據(jù)資產(chǎn)化管理難度大等諸多問題，這些問題影響了銀行的數(shù)據(jù)利用效率。

數(shù)據(jù)管理難題如何解？

面對(duì)銀行在數(shù)據(jù)管理中的諸多挑戰(zhàn)，魏生認(rèn)為應(yīng)當(dāng)從管理、安全、能力提升和數(shù)據(jù)挖掘與應(yīng)用四個(gè)層面來應(yīng)對(duì)。

在管理層面，魏生介紹，銀行通常的做法是建立統(tǒng)一的數(shù)據(jù)治理體系，來滿足監(jiān)管的要求，并提升數(shù)據(jù)的質(zhì)量。從2018年開始，人民銀行和銀保監(jiān)會(huì)相繼出臺(tái)了一系列關(guān)于數(shù)據(jù)治理的指引和通知，要求銀行機(jī)構(gòu)提升數(shù)據(jù)質(zhì)量以滿足監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)?？梢哉f，銀行金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理體系的建設(shè)提升受到監(jiān)管機(jī)構(gòu)與市場(chǎng)的雙重督促。

在安全層面，魏生提到，銀行在確保數(shù)據(jù)安全和合規(guī)方面，需要采取多層次的保障措施。通過先進(jìn)的技術(shù)手段如加密存儲(chǔ)和匿名化處理，強(qiáng)化內(nèi)控制度，確保數(shù)據(jù)共享合規(guī)性，并建立風(fēng)控模型以降低風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，銀行注重客戶信息透明度和參與權(quán)，尊重客戶數(shù)據(jù)刪除權(quán)。此外，監(jiān)管外包和第三方合作，需確保合規(guī)性，并設(shè)立消保部門以保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。

在能力提升方面，銀行正在通過升級(jí)技術(shù)架構(gòu)、實(shí)施全生命周期數(shù)據(jù)管理流程，并采用先進(jìn)的數(shù)據(jù)挖掘與大數(shù)據(jù)分析工具，來提高數(shù)據(jù)的精準(zhǔn)應(yīng)用能力。同時(shí)，通過實(shí)施數(shù)據(jù)中臺(tái)策略，銀行能夠整合分散在多個(gè)系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)，打破信息孤島，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的共享和復(fù)用，還能支持?jǐn)?shù)據(jù)的全生命周期管理。

在數(shù)據(jù)挖掘與應(yīng)用層面，魏生介紹，銀行也正在積極利用數(shù)據(jù)技術(shù)在精準(zhǔn)營(yíng)銷、風(fēng)險(xiǎn)防控和運(yùn)營(yíng)優(yōu)化等多個(gè)業(yè)務(wù)場(chǎng)景中發(fā)揮作用。

隨著數(shù)據(jù)量的不斷增長(zhǎng)和數(shù)據(jù)分析技術(shù)的進(jìn)步，銀行在內(nèi)部對(duì)于“數(shù)據(jù)消費(fèi)”的需求也日益凸顯。數(shù)據(jù)消費(fèi)是指將數(shù)據(jù)作為一種重要資源，它不僅僅是對(duì)數(shù)據(jù)的簡(jiǎn)單使用，更是通過深入的數(shù)據(jù)分析和挖掘，獲取有價(jià)值的信息和洞見，從而實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的優(yōu)化和創(chuàng)新。通過全面、深入地挖掘和應(yīng)用數(shù)據(jù)，銀行可以更好地應(yīng)對(duì)市場(chǎng)變化和客戶需求，推動(dòng)業(yè)務(wù)的持續(xù)創(chuàng)新和發(fā)展。

數(shù)據(jù)的價(jià)值如何釋放？

如何能讓業(yè)務(wù)真正用起來數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展呢？

幾年前，這個(gè)問題的答案是“數(shù)據(jù)中臺(tái)”。在當(dāng)時(shí)數(shù)字化的熱潮之下，國(guó)內(nèi)諸多企業(yè)花費(fèi)百萬乃至千萬元開始“大建數(shù)據(jù)中臺(tái)”。但實(shí)際落地后，中臺(tái)在很多企業(yè)中卻并沒有奏效。盡管數(shù)據(jù)中臺(tái)幫助整合了不同來源的數(shù)據(jù)，提供了統(tǒng)一的數(shù)據(jù)視角和管理，但很多企業(yè)在數(shù)據(jù)的應(yīng)用上還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，沒能讓這種生產(chǎn)要素的價(jià)值充分發(fā)揮出來。

在這種趨勢(shì)之下，“數(shù)據(jù)飛輪”的概念也隨之興起。這一新興概念強(qiáng)調(diào)數(shù)據(jù)和業(yè)務(wù)雙向的良性驅(qū)動(dòng)，充分考慮數(shù)據(jù)在業(yè)務(wù)中的應(yīng)用，讓數(shù)據(jù)資產(chǎn)與業(yè)務(wù)應(yīng)用形成閉環(huán)。

在魏生看來，與傳統(tǒng)數(shù)據(jù)中臺(tái)相比，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)飛輪有幾個(gè)關(guān)鍵要素。首先，高質(zhì)量數(shù)據(jù)的獲取和精準(zhǔn)標(biāo)注是基礎(chǔ)，確保數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和直接應(yīng)用性。其次，自動(dòng)化標(biāo)注減少人工介入，提高效率，尤其在處理復(fù)雜數(shù)據(jù)時(shí)顯得尤為重要。第三，基于云基礎(chǔ)設(shè)施的構(gòu)建是避免數(shù)據(jù)孤島、實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)無縫自動(dòng)處理的關(guān)鍵。此外，數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理與挖掘、以客戶為中心的應(yīng)用、技術(shù)驅(qū)動(dòng)的產(chǎn)品創(chuàng)新，以及全生命周期的數(shù)據(jù)管理，都是數(shù)據(jù)飛輪成功運(yùn)轉(zhuǎn)不可或缺的部分。

“數(shù)據(jù)飛輪是數(shù)據(jù)中臺(tái)發(fā)展到更高階段的呈現(xiàn)形式?！蔽荷鷱?qiáng)調(diào)，數(shù)字化轉(zhuǎn)型是每個(gè)企業(yè)的必經(jīng)之路，但如何支撐數(shù)據(jù)應(yīng)用并發(fā)掘其價(jià)值，才是企業(yè)應(yīng)當(dāng)持續(xù)關(guān)注的核心，企業(yè)需要的是基于自身的資源稟賦、能力基礎(chǔ)和實(shí)際需求，選擇最適合自己的解決方案。