余額寶的噱頭

余額寶在金融領(lǐng)域并不是什么新鮮玩意兒。阿里在這過(guò)程中，起到的只是投資者、基金公司的中介作用。這一點(diǎn)，與基金銷售的其他渠道無(wú)異。

支付寶官方網(wǎng)站顯示，余額寶是支付寶為個(gè)人用戶推出的一項(xiàng)余額增值服務(wù)。用戶把資金轉(zhuǎn)入余額寶即為向基金公司等機(jī)構(gòu)購(gòu)買(mǎi)相應(yīng)理財(cái)產(chǎn)品，并享有貨幣基金的投資收益。余額寶首期支持天弘基金“增利寶”貨幣基金，以支付寶為唯一直銷推廣平臺(tái)。

貨幣基金，已經(jīng)在金融理財(cái)領(lǐng)域存在多年。是一種典型低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的理財(cái)產(chǎn)品。

懶人時(shí)代的懶人理財(cái)

互聯(lián)網(wǎng)讓人變得更懶。現(xiàn)在的電商買(mǎi)家，已經(jīng)可以做到完全靠網(wǎng)購(gòu)維持生活。懶得出門(mén)，懶得逛街，懶得了解投資理財(cái)?shù)木唧w方式，這是懶人時(shí)代的特征。

這些新鮮的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品，其實(shí)都是“老面孔”——貨幣基金。從7天年化收益上看，投資者正在購(gòu)買(mǎi)的余額寶、百發(fā)產(chǎn)品，對(duì)應(yīng)的七天年化收益率，在排名前20位中也只是位居中游，投資者還有更好的選擇。

余額寶捆綁的是天弘增利寶貨幣市場(chǎng)基金；百發(fā)對(duì)接的是華夏基金的華夏現(xiàn)金增利貨幣基金E類。微信則準(zhǔn)備攜手匯添富、華夏基金、廣發(fā)基金和易方達(dá)的貨幣基金產(chǎn)品。

貨幣基金已經(jīng)存在多年，只不過(guò)被重新包裝一下而已。對(duì)于根本不了解貨幣基金、債券基金、股票型基金等概念的“懶人”投資者。我們只需要告訴這些“懶人”客戶。買(mǎi)了互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，就能看著網(wǎng)頁(yè)賺錢(qián)。這一點(diǎn)，比任何銀行的專業(yè)理財(cái)經(jīng)理都管用。

再來(lái)看與微信傳出緋聞的四家基金公司的產(chǎn)品，易方達(dá)的易理財(cái)貨幣基金七天年化收益率為5.04%；廣發(fā)基金的天天紅發(fā)起式貨幣基金為5.68%；華夏基金的財(cái)富寶貨幣基金為5.758%；匯添富基金的現(xiàn)金寶貨幣基金為5.201%。對(duì)比發(fā)現(xiàn)，余額寶目前的收益（5.0%左右）比不上后邊的三款產(chǎn)品。而百發(fā)對(duì)接的華夏現(xiàn)金增利貨幣基金，在上述產(chǎn)品中排名***。

懶人究竟該如何理財(cái)

作為懶人的我們，不光有余額寶一種選擇。懶人的風(fēng)險(xiǎn)偏好是保守的，寧愿低風(fēng)險(xiǎn)也不要高收益。因此我們可以采取下列手段：

1.    工資卡里的余額，完全可以開(kāi)通基金賬戶。購(gòu)買(mǎi)收益率更高的股票型、混合型基金。

2.    采用基金定投的方式，降低整體風(fēng)險(xiǎn)。

3.     存夠5W，直接購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品。收益率一般在7%到15%，高于余額寶。

就算是我們只愿意購(gòu)買(mǎi)貨幣基金，也請(qǐng)認(rèn)真挑選。規(guī)模越大，越容易操作，規(guī)模過(guò)小的基金，對(duì)于流動(dòng)性要求的對(duì)抗就越高，收益就更不容易穩(wěn)定。貨幣基金，買(mǎi)老不買(mǎi)舊，買(mǎi)大不買(mǎi)小的說(shuō)法，還是很靠譜的。