毫無疑問，數(shù)據(jù)技術(shù)改變了金融行業(yè)的未來。受大數(shù)據(jù)影響最大的行業(yè)之一是銀行。

隨著越來越多的服務(wù)實(shí)現(xiàn)數(shù)字化，大數(shù)據(jù)對(duì)銀行業(yè)變得更加重要。到2026年，分析技術(shù)在銀行業(yè)市場(chǎng)的價(jià)值預(yù)計(jì)將超過54億美元。

隨著數(shù)字服務(wù)需求的增長(zhǎng)，銀行轉(zhuǎn)向數(shù)據(jù)分析

行業(yè)專家Nic Redfern在接受媒體的采訪中談到了大數(shù)據(jù)在銀行業(yè)應(yīng)用中日益增長(zhǎng)的重要性。

快速、大規(guī)模的數(shù)字化已經(jīng)占據(jù)了現(xiàn)代生活的許多重要領(lǐng)域，互聯(lián)網(wǎng)、人工智能和移動(dòng)設(shè)備的興起和持續(xù)繁榮就是一個(gè)很好的證明。金融行業(yè)也不是例外，因?yàn)槿藗円呀?jīng)開始減少對(duì)實(shí)物、金融交易和支付方式的依賴，轉(zhuǎn)而采用數(shù)字等價(jià)物。新形式的數(shù)據(jù)有助于推動(dòng)這些變化。隨著金融行業(yè)的數(shù)字化程度不斷提高，銀行對(duì)提供更全面的快速、便捷和用戶友好的在線服務(wù)的需求也在同步增長(zhǎng)。隨著他們的這種轉(zhuǎn)變，數(shù)據(jù)分析將比以往任何時(shí)候都更加重要。

行業(yè)媒體The Financial Brand的作者Lisa Joyce詳細(xì)談到了大數(shù)據(jù)在銀行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)。她談到了向云計(jì)算銀行的轉(zhuǎn)變、銀行業(yè)對(duì)數(shù)據(jù)科學(xué)家不斷增長(zhǎng)的需求，以及對(duì)狹義人工智能的需求。

問題是銀行高管如何在他們的新業(yè)務(wù)模式中利用大數(shù)據(jù)技術(shù)。他們將發(fā)現(xiàn)改變客戶服務(wù)、精算流程和其他職能的方法以反映數(shù)據(jù)分析的新優(yōu)勢(shì)的許多好處。

如何使用數(shù)據(jù)技術(shù)更好地滿足不斷變化的客戶需求是當(dāng)今銀行運(yùn)營(yíng)的一個(gè)緊迫問題。例如，很多客戶通常對(duì)技術(shù)非常熟悉，并且可能會(huì)有數(shù)字原生代的典型期望——其中包括靈活性、參與度、效率和連接性等。因此，在選擇合適的數(shù)字銀行解決方案時(shí)，銀行優(yōu)先考慮有助于他們開發(fā)以下關(guān)鍵領(lǐng)域的應(yīng)用程序和技術(shù)是有意義的：

(1)高度智能、敏捷和適應(yīng)性強(qiáng)的服務(wù)

數(shù)字時(shí)代的客戶已經(jīng)習(xí)慣于重視快速、高效的服務(wù)。有鑒于此，尋找加速入職、交易以及產(chǎn)品開發(fā)和推出的方法應(yīng)該是銀行業(yè)的一個(gè)重要優(yōu)先事項(xiàng)。幸運(yùn)的是，目前市場(chǎng)上的許多軟件解決方案通過完善的智能工具和廣泛的自動(dòng)化選項(xiàng)來實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)。

通過利用技術(shù)來改善入職時(shí)間表，并自動(dòng)化其他關(guān)鍵的日常運(yùn)營(yíng)，銀行可以將更多資源和人員用于設(shè)計(jì)有吸引力的新產(chǎn)品。這使他們能夠同時(shí)滿足客戶對(duì)數(shù)字零售銀行業(yè)務(wù)中更多樣化和創(chuàng)新的產(chǎn)品和服務(wù)的需求。銀行必須利用軟件來在企業(yè)范圍內(nèi)創(chuàng)建和銷售最新產(chǎn)品。

(2)增強(qiáng)的個(gè)性化客戶參與

投資旨在改善客戶溝通和加強(qiáng)跨渠道參與的大數(shù)據(jù)計(jì)劃，能夠可靠地提高消費(fèi)者忠誠(chéng)度。有效的數(shù)字零售銀行需要能夠在客戶選擇的平臺(tái)上提供多模式客戶幫助，無論是通過語音或視頻聊天、基于文本的消息、電子郵件還是其他一些通信服務(wù)。對(duì)智能聊天機(jī)器人進(jìn)行編程以協(xié)助進(jìn)行簡(jiǎn)單的自助服務(wù)交易，也可以讓人員騰出時(shí)間來處理更復(fù)雜的客戶服務(wù)案例。

遠(yuǎn)程賬戶訪問功能同樣有助于那些不太習(xí)慣在數(shù)字銀行環(huán)境中導(dǎo)航、需要客戶服務(wù)人員提供更多實(shí)際幫助，以及更細(xì)致入微的數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)洞察力的客戶。通過正確的數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)銀行軟件，銀行人員將能夠獲得對(duì)此類客戶賬戶的授權(quán)訪問并為他們進(jìn)行必要的修改，以指導(dǎo)客戶了解在線賬戶使用的特殊性。

(3)高級(jí)安全和用戶管理

在選擇金融服務(wù)提供商時(shí)，客戶希望確保他們的數(shù)據(jù)和資金得到很好的保護(hù)，免受內(nèi)部和外部風(fēng)險(xiǎn)的影響。不幸的是，有很多針對(duì)個(gè)人和企業(yè)的安全威脅，尤其是在數(shù)字空間中，這就是金融機(jī)構(gòu)必須投資具有高度發(fā)達(dá)的安全、隱私和欺詐檢測(cè)協(xié)議的大數(shù)據(jù)軟件的原因。

用戶管理、身份認(rèn)證、授權(quán)和權(quán)限管理以及其他內(nèi)置功能是有效的數(shù)字零售銀行業(yè)務(wù)應(yīng)具備的一些基本安全功能。此外，部署所選的軟件解決方案并將其與其他開源安全工具集成的能力，同樣有助于加強(qiáng)銀行的整體數(shù)字安全水平。

(4)與第三方系統(tǒng)輕松集成

在線平臺(tái)為各行業(yè)領(lǐng)域的數(shù)字原住民提供更便捷的用戶體驗(yàn)。因此，在大數(shù)據(jù)時(shí)代運(yùn)營(yíng)的銀行在與合作伙伴公司或數(shù)字生態(tài)系統(tǒng)合作時(shí)，需要表現(xiàn)出卓越的開放性和連通性。具體來說，集成可能意味著在銀行與在線支付服務(wù)、數(shù)字錢包和其他類似應(yīng)用程序之間建立牢固的聯(lián)系。如果這些鏈接在客戶體驗(yàn)中被證明是安全、高效且易于使用的，那么客戶對(duì)銀行和第三方提供商的滿意度可能會(huì)提高。

整合的好處是多方面的，不僅對(duì)銀行的客戶群，對(duì)機(jī)構(gòu)本身也是如此。如果銀行能夠快速無縫地與第三方系統(tǒng)集成，他們就可以更好地?cái)U(kuò)大其產(chǎn)品和服務(wù)的分布。追求更大的整合還使銀行能夠與合作伙伴共同構(gòu)建更多創(chuàng)新服務(wù)，探索新的收入來源，并保持符合不斷發(fā)展的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。

(5)可靠和可擴(kuò)展的操作

對(duì)于希望在當(dāng)今行業(yè)取得成功的金融服務(wù)提供商而言，采用可靠、可擴(kuò)展的系統(tǒng)至關(guān)重要。當(dāng)前的商業(yè)環(huán)境要求銀行擴(kuò)展其業(yè)務(wù)，以有效地為數(shù)百萬客戶提供服務(wù)，而停機(jī)時(shí)間很少甚至沒有，通常跨越多種貨幣和地點(diǎn)。在這一過程中，銀行將經(jīng)常需要適應(yīng)不同司法管轄區(qū)不斷變化的標(biāo)準(zhǔn)和法規(guī)，以及在離岸建立獨(dú)立實(shí)體所需的運(yùn)營(yíng)成本。

在增強(qiáng)業(yè)務(wù)可擴(kuò)展性和提高效率方面，基于云計(jì)算的技術(shù)是一種可靠的資源，因?yàn)樗试S銀行以最少的前期資本投資快速建立企業(yè)級(jí)系統(tǒng)。此外，這些解決方案使銀行能夠優(yōu)化運(yùn)營(yíng)成本、訪問最新的軟件更新，并有效地領(lǐng)先于市場(chǎng)需求。

大數(shù)據(jù)正在改變銀行業(yè)的未來

如果銀行業(yè)希望在這個(gè)由數(shù)據(jù)分析和人工智能技術(shù)驅(qū)動(dòng)的時(shí)代保持相關(guān)性，就必須隨著客戶的需求而發(fā)展。幸運(yùn)的是，許多數(shù)字銀行解決方案能夠幫助他們實(shí)現(xiàn)目標(biāo)。在許多情況下，用創(chuàng)新技術(shù)升級(jí)系統(tǒng)是銀行在當(dāng)代金融業(yè)蓬勃發(fā)展所需要的推動(dòng)力。