盡管在當(dāng)今快節(jié)奏的數(shù)字優(yōu)先世界中，先進(jìn)的技術(shù)解決方案在滿足客戶需求和提高生產(chǎn)力方面提供了更好的速度、可靠性和成本，但并非所有人都能成功擺脫過(guò)時(shí)的傳統(tǒng)系統(tǒng)和升級(jí)流程。調(diào)研機(jī)構(gòu)Everest集團(tuán)聲稱，如今多達(dá)78%的企業(yè)未能成功實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，并沒(méi)有獲得其投資數(shù)字化轉(zhuǎn)型的預(yù)期回報(bào)。

實(shí)施數(shù)字化轉(zhuǎn)型面臨的挑戰(zhàn)

數(shù)字化轉(zhuǎn)型不僅僅是采用新的軟件應(yīng)用程序和技術(shù)以及實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化，它還需要一種全新的做事方式，并擺脫以往的舒適區(qū)。事實(shí)上，根據(jù)Everest集團(tuán)的調(diào)查，數(shù)字化轉(zhuǎn)型失敗的責(zé)任往往歸咎于企業(yè)的數(shù)字化戰(zhàn)略與其傳統(tǒng)運(yùn)營(yíng)模式之間的錯(cuò)位。根據(jù)麥肯錫公司的調(diào)查數(shù)據(jù)，70%的數(shù)字化轉(zhuǎn)型計(jì)劃由于員工抵制和缺乏企業(yè)管理層的支持而導(dǎo)致失敗。只有16%的員工表示，他們所在公司的數(shù)字化轉(zhuǎn)型提高了績(jī)效或具有可持續(xù)性。

擺脫傳統(tǒng)技術(shù)也可能具有挑戰(zhàn)性。根據(jù)英國(guó)金融行為監(jiān)管局的數(shù)據(jù)，近50%的銀行尚未升級(jí)其過(guò)時(shí)的IT系統(tǒng)，路透社發(fā)現(xiàn)，美國(guó)約43%的銀行仍在使用互聯(lián)網(wǎng)誕生之前采用的編程語(yǔ)言COBOL。

成功和安全地?cái)U(kuò)展是金融服務(wù)機(jī)構(gòu)正在實(shí)施數(shù)字化轉(zhuǎn)型計(jì)劃的一個(gè)關(guān)鍵考慮因素，這也可能成為數(shù)字化轉(zhuǎn)型的絆腳石。大規(guī)模采用新技術(shù)可能具有挑戰(zhàn)性，特別是當(dāng)有成千上萬(wàn)的最終用戶需要在嚴(yán)格的安全和合規(guī)性法規(guī)下升級(jí)到新應(yīng)用程序時(shí)。

為了克服這些挑戰(zhàn)并實(shí)施成功的數(shù)字化采用戰(zhàn)略，金融機(jī)構(gòu)可以采用敏捷方法，這是一種優(yōu)先考慮增量、迭代開(kāi)發(fā)、協(xié)作、跨職能團(tuán)隊(duì)和質(zhì)量高于規(guī)則的測(cè)試和學(xué)習(xí)過(guò)程，這可以幫助他們正確地進(jìn)行轉(zhuǎn)型。

敏捷的核心原則

從根本上說(shuō)，敏捷數(shù)字化轉(zhuǎn)型意味著通過(guò)持續(xù)創(chuàng)新和發(fā)展實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。敏捷方法使金融機(jī)構(gòu)能夠在動(dòng)態(tài)、靈活和持續(xù)的過(guò)程中構(gòu)建其新的數(shù)字外殼，而不是在沒(méi)有正確工具、最佳實(shí)踐和技術(shù)成熟度的情況下倉(cāng)促實(shí)施數(shù)字化轉(zhuǎn)型項(xiàng)目。

敏捷方法需要考慮一些核心原則：

• 敏捷是適應(yīng)性的——而不是堅(jiān)持一個(gè)僵化的計(jì)劃，對(duì)出現(xiàn)的變化做出響應(yīng)是這種優(yōu)先考慮持續(xù)改進(jìn)的方法的一個(gè)基本要素。
• 協(xié)作是關(guān)鍵——敏捷由各級(jí)團(tuán)隊(duì)管理和控制，而不是遵循自上而下、獨(dú)立和交互優(yōu)于協(xié)議的策略。
• 流暢的報(bào)告——在敏捷方法下，企業(yè)的團(tuán)隊(duì)會(huì)定期評(píng)估和審查數(shù)字化轉(zhuǎn)型，而不是進(jìn)行度量評(píng)估，確保軟件和技術(shù)功能正確比保存大量記錄更重要。
• 客戶/最終用戶至上——敏捷是根據(jù)最終產(chǎn)品是否滿足最終用戶來(lái)評(píng)估的，并且客戶協(xié)作優(yōu)先于合同、機(jī)械和標(biāo)準(zhǔn)化的程序。

利用這些互動(dòng)的、具有時(shí)間限制的原則，可以鼓勵(lì)團(tuán)隊(duì)練習(xí)新學(xué)到的技能，并且通過(guò)將數(shù)字化轉(zhuǎn)型的巨大任務(wù)分割成更短和更易于管理的步驟，員工可以不斷學(xué)習(xí)。這種方法也往往可以減少投資，因?yàn)橥ǔｅe(cuò)誤較少，團(tuán)隊(duì)有機(jī)會(huì)在進(jìn)入下一階段之前從失敗中吸取教訓(xùn)。此外，由于客戶是這種方法的核心，因此可以將他們的需求納入討論中，并且項(xiàng)目甚至可以在數(shù)字化轉(zhuǎn)型完成之前就開(kāi)始產(chǎn)生價(jià)值。最后，由于安全受到持續(xù)監(jiān)控，因此在每個(gè)階段都可以解決和緩解任何問(wèn)題，從而確保持續(xù)的合規(guī)性。

事實(shí)上，如果做得好，敏捷方法可以為金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)巨大的好處。研究發(fā)現(xiàn)敏捷項(xiàng)目比傳統(tǒng)項(xiàng)目成功率高28%，敏捷企業(yè)的利潤(rùn)比使用更傳統(tǒng)轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略的企業(yè)高60%。此外，三分之二以上的營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)領(lǐng)導(dǎo)者表示，在采用敏捷方法之后，他們的工作效率顯著提高。因此， 95%以上的金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)在采用敏捷開(kāi)發(fā)方法也就不足為奇了。

但是金融機(jī)構(gòu)如何才能充分利用敏捷方法，他們從哪里開(kāi)始敏捷之旅呢?

采用敏捷數(shù)字化轉(zhuǎn)型方法的四個(gè)技巧

以下四個(gè)技巧將有助于采用敏捷的數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，確保選擇合適的人員來(lái)推動(dòng)流程，更重要的是，實(shí)現(xiàn)企業(yè)的整體目標(biāo)。

• 定義目的和價(jià)值主張——首先概述需要進(jìn)行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的原因。以這種方式了解需求和要求將為整體轉(zhuǎn)型提供必要的框架。
• 優(yōu)先考慮安全性——尤其是在受到嚴(yán)格監(jiān)管的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)中，安全性是重中之重，因此將安全專家和合規(guī)專家納入數(shù)字化轉(zhuǎn)型團(tuán)隊(duì)?wèi)?yīng)該是重中之重。
• 鼓勵(lì)協(xié)作——積極開(kāi)展跨部門協(xié)作，而不僅僅是來(lái)自IT部門的反饋，這不僅可以確保每個(gè)人在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程中保持一致，還可以收集并包含金融機(jī)構(gòu)所有人員的集體反饋，確保數(shù)字化轉(zhuǎn)型適合其目標(biāo)。開(kāi)放式溝通也是為利益相關(guān)者提供一個(gè)安全的空間來(lái)分擔(dān)焦慮和擔(dān)憂的關(guān)鍵。
• 傾聽(tīng)員工的擔(dān)憂——一些員工可能擔(dān)心實(shí)現(xiàn)數(shù)字化使他們失去工作。為了通過(guò)創(chuàng)建新的視角來(lái)觀察變化來(lái)解決這些問(wèn)題，Prosci ADKA模型可能是正確的框架。這是一種有利于注重結(jié)果的變革管理的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化分步方法。

如果數(shù)字化轉(zhuǎn)型的任務(wù)聽(tīng)起來(lái)令人生畏，那么應(yīng)用敏捷原則和策略可以幫助企業(yè)制定計(jì)劃，從正確的起點(diǎn)開(kāi)始，并確保一步步地完成數(shù)字化轉(zhuǎn)型。