近年來，“大數(shù)據(jù)”這個術(shù)語似乎比其他IT術(shù)語都更加流行。這不僅是術(shù)語的傳播，而且還有廣泛的應(yīng)用，并且很多公司似乎都想趕上創(chuàng)新的列車。無論人們稱之為“大數(shù)據(jù)”、“數(shù)據(jù)科學(xué)”、“工業(yè)4.0”或任何其他誘人的術(shù)語，人們談?wù)摰亩际且粯拥氖挛铮簲?shù)據(jù)。

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目前，還沒有對大數(shù)據(jù)的具體定義，但是企業(yè)可以根據(jù)5個V來測試數(shù)據(jù)，如果他們擁有所有數(shù)據(jù)，那么他們其實(shí)采用的就是大數(shù)據(jù)。

這5個V是：數(shù)量、速度、種類、準(zhǔn)確性、價(jià)值。然而，一些企業(yè)只停留在原有的3 個V：數(shù)量、速度、種類。遺憾的是，這些測試被認(rèn)為無利可圖，因?yàn)槠髽I(yè)可能會在詳細(xì)的分析上投入大量投資，但獲得的價(jià)值很少，因此，啟動它毫無意義。

大數(shù)據(jù)并不是每個商業(yè)等式的答案。但是，并非所有類型的數(shù)據(jù)都可以存儲或用作大數(shù)據(jù)，例如：金融服務(wù)提供商每天存儲客戶銀行轉(zhuǎn)賬等內(nèi)容。這些數(shù)據(jù)不能稱為大數(shù)據(jù)，它是任何一方無法共享或分析的個人數(shù)據(jù)。金融服務(wù)提供商在用戶注冊時(shí)存儲用戶的ID，這兩者都不能稱為大數(shù)據(jù)。這是企業(yè)內(nèi)部數(shù)據(jù)，應(yīng)存儲在專用的數(shù)據(jù)倉庫服務(wù)器中。另一方面，支出交易無疑可以被視為消費(fèi)者行為，而這是大數(shù)據(jù)。一旦分析了這些數(shù)據(jù)，金融公司就可以為用戶提供更加個性化的服務(wù)，從而優(yōu)化定價(jià)策略，提高客戶保留率，獲得競爭優(yōu)勢等。

金融服務(wù)公司必須實(shí)現(xiàn)完全數(shù)字化，才能從大數(shù)據(jù)中獲得寶貴的見解。但是，國際金融服務(wù)商摩根士丹利公司的研究報(bào)告顯示，金融服務(wù)業(yè)的數(shù)字化指數(shù)并不高。事實(shí)上，由于IT遺留系統(tǒng)和過時(shí)的業(yè)務(wù)流程，只有35%的金融服務(wù)公司實(shí)現(xiàn)了數(shù)字化。

企業(yè)需要通過利用大數(shù)據(jù)并將其集成到日常運(yùn)營中來釋放更多的機(jī)會，例如：

業(yè)務(wù)運(yùn)營與戰(zhàn)略

在普華永道公司于2018年發(fā)布的一份報(bào)告中，美國只有38%的消費(fèi)者表示他們與之互動的員工了解他們的需求; 美國以外的46%消費(fèi)者也這么認(rèn)為。為了解決這一業(yè)務(wù)問題，基于分析的大數(shù)據(jù)技術(shù)可以促進(jìn)以客戶為中心的文化，從而增強(qiáng)客戶體驗(yàn)，并提高運(yùn)營效率。通過利用大數(shù)據(jù)，企業(yè)還可以建立自助服務(wù)平臺，以吸引更多的財(cái)富管理投資者，使他們與需求保持一致，并將費(fèi)用降低。將部門收集到的舊數(shù)據(jù)連接起來，并將其與新收集的數(shù)據(jù)集成，以獲得數(shù)據(jù)完整性，這將是一個很好的實(shí)踐。

風(fēng)險(xiǎn)管理

信用評分平臺是一項(xiàng)重要的服務(wù)，可以為全球數(shù)億名客戶提供服務(wù)。但現(xiàn)在必須將其提升到第二等級，以便對客戶的財(cái)務(wù)狀況提供全方位的視角。通過引入非傳統(tǒng)指標(biāo)，客戶可以更公平地訪問金融產(chǎn)品。此外，大數(shù)據(jù)產(chǎn)生的結(jié)果可用于建立數(shù)據(jù)模型，以識別捕捉股市欺詐者的模式，并提醒金融風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)調(diào)查這些案例。積極主動的風(fēng)險(xiǎn)官將定期使用大數(shù)據(jù)，以確保企業(yè)符合他們嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)。

信息技術(shù)

近年來，由于大量的網(wǎng)絡(luò)犯罪，在金融服務(wù)的IT系統(tǒng)中使用大數(shù)據(jù)已成為當(dāng)務(wù)之急。為了發(fā)現(xiàn)欺詐并防止其發(fā)生，金融企業(yè)必須具有更高級的安全級別。構(gòu)建預(yù)測性分析將使IT工作人員能夠在網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)之前進(jìn)行預(yù)測。戰(zhàn)略性地采取行動的IT工程師可以支持其他部門，為他們提供大數(shù)據(jù)即服務(wù)，其范圍包括：為財(cái)務(wù)部門自動調(diào)節(jié)流程、為營銷部門提供實(shí)時(shí)報(bào)告以增強(qiáng)其目標(biāo)營銷活動，以及在新服務(wù)發(fā)布前構(gòu)建并行大數(shù)據(jù)模型以對其進(jìn)行回溯測試。IT工作者是大數(shù)據(jù)游戲中的快樂參與者，他們有能力不斷地支持跨部門的同事將暗數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為戰(zhàn)略數(shù)據(jù)。

企業(yè)通常從大數(shù)據(jù)中探索分析其資產(chǎn)負(fù)債表。即使是聲明健康運(yùn)營的知名公司也經(jīng)常分析他們的數(shù)據(jù)。事實(shí)上，這些是獲得市場擴(kuò)張、競爭優(yōu)勢和利潤增長的公司。

如果企業(yè)能夠授權(quán)大數(shù)據(jù)來回答業(yè)務(wù)問題，那么相同的大數(shù)據(jù)也可以為他們提供許多無可置疑的答案。事實(shí)上，大數(shù)據(jù)確定的答案的好處不僅僅局限于金融服務(wù)公司及其利益相關(guān)者，而且還將進(jìn)一步擴(kuò)大到其他領(lǐng)域，其中包括：

(1)無可爭議的答案：客戶細(xì)分

分析可以提供基于年齡、收入和人口統(tǒng)計(jì)的不同消費(fèi)者行為的見解。因此，金融服務(wù)公司能夠使客戶產(chǎn)品與他們的定制需求保持一致，從而提高客戶保留率。受益人：消費(fèi)者-金融服務(wù)提供商。

(2)無可置疑的答案：定價(jià)策略

除了其他好處之外，大規(guī)模分析可以為消費(fèi)者提供更好的價(jià)格。例如：消費(fèi)者可以根據(jù)他們審慎模式，在汽車保險(xiǎn)政策上獲得具有競爭力的價(jià)格。金融服務(wù)公司能夠使用大數(shù)據(jù)來發(fā)現(xiàn)住房的價(jià)格過高，并建議客戶評估不同的報(bào)價(jià)，重新引導(dǎo)他們找到一個更合適的貸款人。受益人：消費(fèi)者-競爭監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

(3)無可爭議的答案：金融包容性

正如歐洲銀行管理局在2018年發(fā)布的調(diào)查中所提到的，受訪者表示，大數(shù)據(jù)對更多金融包容性有著積極影響。相當(dāng)一部分消費(fèi)者無法獲得金融服務(wù)，如：信用評分、住房融資等。

但是，通過涉及大數(shù)據(jù)，這些消費(fèi)者可以使用可穿戴設(shè)備來改善他們的健康狀況，因此可以獲得更具競爭力和更便宜的保險(xiǎn)套餐。擁有一個金融產(chǎn)品將有助于他們?nèi)谌虢鹑谏鷳B(tài)系統(tǒng)。受益人：消費(fèi)者-金融服務(wù)提供商-政府機(jī)構(gòu)。

(4)無可置疑的答案：數(shù)據(jù)治理

使用金融服務(wù)大數(shù)據(jù)的良好做法將增加消費(fèi)者對供應(yīng)商的信任。如果金融服務(wù)公司分享他們的大數(shù)據(jù)技術(shù)，并解釋他們?nèi)绾我院虾醯赖碌姆绞绞褂脭?shù)據(jù)來改善他們提供的服務(wù)，并更好地滿足消費(fèi)者需求，他們將從中受益。隨著消費(fèi)者被個性化產(chǎn)品所吸引，他們會故意分享更多數(shù)據(jù)以獲得更多個性化。受益人：所有上述受益人。

大數(shù)據(jù)的指導(dǎo)原則無處不在，但這并不意味著所有數(shù)據(jù)科學(xué)家都會得到相同的輸出，因?yàn)槊考夜径加胁煌臄?shù)據(jù)量，這取決于分析的執(zhí)行深度。并非所有大數(shù)據(jù)都能提供有價(jià)值的成熟見解。因此，行業(yè)必須確保投資自己的數(shù)據(jù)是有利可圖的，并與他們的業(yè)務(wù)能力、人員技能和企業(yè)愿景保持一致。

當(dāng)今的金融服務(wù)公司正在尋求通過利用大數(shù)據(jù)分析來競爭，他們在數(shù)據(jù)戰(zhàn)略方面獲勝的結(jié)構(gòu)如下：

• 管理：數(shù)據(jù)遷移、數(shù)據(jù)選擇、數(shù)據(jù)存儲、數(shù)據(jù)測試
• 分析：數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)、數(shù)據(jù)分析、機(jī)器學(xué)習(xí)、數(shù)據(jù)可視化
• 成果：成功指標(biāo)、業(yè)務(wù)決策、貨幣化、市場領(lǐng)導(dǎo)力

數(shù)據(jù)是一種永不貶值的有形資產(chǎn)，使用有價(jià)值的見解是一種面向未來的戰(zhàn)略。因此，競爭是一個不斷變化的目標(biāo)，企業(yè)必須隨時(shí)進(jìn)行分析。