隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的迅猛發(fā)展，面對大學生這一新觀念接受較快的群體，分期消費模式的種種優(yōu)勢使得其迅速在大學生群體之間廣泛流行。有調(diào) 查顯示，面對達到一定金額的消費產(chǎn)品，61%的大學生傾向于選擇分期付款進行消費，可以看出當代大學生對于分期消費模式的接納程度已經(jīng)比較高。大學生分期 消費市場開始展現(xiàn)出其巨大潛力，成為兵家必爭之地。作為眾多互聯(lián)網(wǎng)金融公司的青睞對象——大學生分期消費市場成為網(wǎng)絡分期平臺爭相搶占的美味“蛋糕”。

自2009年起，中國銀監(jiān)會叫停商業(yè)銀行向?qū)W生發(fā)放信用卡業(yè)務之后，銀行信用卡逐步退出了大學生金融信貸市場。這一事件無疑給互聯(lián)網(wǎng)分期消費平臺發(fā) 展提供了發(fā)展的空間。據(jù)不完全統(tǒng)計，全國性分期消費平臺的總數(shù)在30家左右，地域上遍及全國各地。我們可以看到目前主營校園金融分期業(yè)務的互聯(lián)網(wǎng)公司主要 分兩大類：***種是最主流的“電商+P2P”模式，也就是電商平臺消費和P2P網(wǎng)貸消費金融相互融合的模式。在該模式下，分期消費平臺處于核心地位，是銜 接產(chǎn)業(yè)鏈上消費者、供應商以及P2P平臺等所有參與主體的關鍵。而另一種模式，則更類似于單獨的P2P網(wǎng)貸平臺。

隨著P2P市場持續(xù)升溫，越來越多的平臺開始開拓細分市場。我來貸、拍來貸等都是針對大學生借貸的P2P平臺。我來貸為大學生提供 300-3000元額度的小額貸款。通過風控技術的支持，能夠做到 1 天之內(nèi)完成全線上審批，發(fā)放貸款。

而趣分期、愛學貸、分期樂、信通袋、喵貸等為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融分期消費平臺則是另一種模式：大學生進行分期付款購物的平臺。不僅提供借款服務，還有 類似于信用卡網(wǎng)上商城的購物平臺，學生選擇產(chǎn)品、分期數(shù)目之后，網(wǎng)站會自動生成每期月供，學生確認提交訂單后，網(wǎng)站會在規(guī)定時間內(nèi)發(fā)貨，由學生按時分期還 款。這些搭上了互聯(lián)網(wǎng)金融風潮的初創(chuàng)公司來勢洶洶，分期樂獲得了俄羅斯著名風投機構(gòu)DST的1億美元投資。趣分期也完成規(guī)模達2億美元的E輪融資。而且， 類似的大學生分期付款的互聯(lián)網(wǎng)金融公司不斷出現(xiàn)，大有當年團購領域“百團大戰(zhàn)”的態(tài)勢。

這次的雙十一，更值得一看的是校園零食起家的O2O平臺59store有了新玩法，59store九月份正式上線了59金融，推出了59白借借，主 打“手機提款機”概念，瞄準學生缺錢情況下的借錢場景，雙十一之際，推出“白借借”信用日，結(jié)合送出零食券，全國1000個免單借款不用還，當日借款總額 達到千萬規(guī)模。這是該公司在8月Pre-B輪融資后進軍校園金融的開局之戰(zhàn)，也是正式從校園零食零售平臺邁向綜合生活服務平臺的戰(zhàn)略升級。當然從另一側(cè) 面，可以想象出當今校園金融市場競爭態(tài)勢激烈。

如今沸沸騰騰的眾多互聯(lián)網(wǎng)分期消費平臺擁有其強大的活力。不可否認的是，社會上對其質(zhì)疑聲也不絕于耳。機遇和風險更像是一把雙刃劍，互聯(lián)網(wǎng)分期消費平臺這塊大蛋糕固然“好吃”，但還需“會吃”。

而風控能力是目前備受爭議和質(zhì)疑的問題。目前互聯(lián)網(wǎng)分期消費平臺在風控方面存在以下挑戰(zhàn)：一是，大學生并沒有穩(wěn)定的收入來源，還款能力相對較差；二 是仍然缺乏有力的征信依據(jù)，無法對用戶進行信用評級，且無法監(jiān)測用戶消費行為；三是平臺與P2P企業(yè)存在資金合作，但是P2P企業(yè)自身風控就存在很大問 題；四是有些分期平臺還承擔貨物倉儲、配送服務，平臺運營風險很大。

面對校園消費分期市場的戰(zhàn)火硝煙，究竟***鹿死誰手，誰能笑到***，這大概考量的不再只是如何做細做精，相信未來校園金融市場的多元化更讓我們有所期待。